持续打击电信网络违法犯罪

近年来，电信网络新型违法犯罪已成为影响社会稳定和群众安全感的突出犯罪问题。习近平总书记、李克强总理和孟建柱等中央领导同志多次作出重要批示指示，要求综合施策，严厉打击，切实维护人民群众根本利益。

专项行动取得的战果和成效

　　针对电信诈骗犯罪的严峻形势，2015年6 月，国务院建立由公安部牵头、23 个部门单位参与的国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议制度，联席会议办公室设在公安部刑侦局。10 月9 日，召开了第一次联席会议，国务委员、公安部部长郭声琨同志出席会议并作重要讲话，全面部署了“标本兼治、综合治理，齐抓共管、落实责任”的打击治理措施，初步形成党委政府统一领导、联席会议组织协调、有关部门齐抓共管、社会各方面积极参与的打击治理工作新格局。10 月30 日，国务院联席办部署开展为期半年的打击治理电信网络新型犯罪专项行动。

　　自专项行动以来，各地、各有关部门高度重视，精心组织、周密部署，坚持侦查打击、重点整治、防范治理多管齐下，成功侦破了一大批案件，捣毁了一大批犯罪窝点，抓获了一大批不法分子，为人民群众挽回了一大批经济损失。2016 年1 ～ 9 月，全国共破获电信网络诈骗案件7.7 万起，破案数同比上升2.3 倍，查处违法犯罪人员4.3 万名，同比上升2.3 倍，打掉各类诈骗犯罪团伙6290 个，捣毁诈骗窝点6912 个，收缴赃款、赃物价值人民币23.4 亿元，为群众避免损失47.5 亿元，阻截、清理涉案银行账户14.5 万个，关停涉案电话号码75.6 万个。应该说，打击治理工作取得了阶段性成效，得到了中央领导同志的高度评价和人民群众的普遍赞誉。

　　特别是在人民银行的大力支持下，2016 年3 月24 日，人民银行、工信部、公安部、工商总局联合下发《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》（银发〔2016〕86 号）。6 月1 日，人民银行“电信诈骗交易风险事件管理平台”与公安部“电信诈骗案件侦办平台”成功对接并正式上线。截至目前，已有1282 家商业银行接入，全国公安机关通过平台审核197214 条信息，实现了对82973 个银行账号的成功止付，止付金额3 亿余元。人民银行和公安部平台的对接运行，极大地提高了公安机关侦办案件的工作效率，为人民群众挽回了大量的财产损失。

当前形势和存在问题

　　尽管打击治理工作取得了一定成效，但必须清醒地看到，电信网络诈骗犯罪的高发势头仍没有从根本上得到遏制，个别地方甚至在严打严治的高压态势下呈现出愈演愈烈之势。许多老百姓的养老钱、看病钱、上学钱纷纷被骗，很多家庭人财两空、很多企业倒闭破产。今年1~9 月，全国共立电信网络诈骗案件46.4 万起，同比上升24.2%，造成损失146.2 亿元。特别是8 月份以来，山东、广东等地连续发生的大学生被骗恶性案件，引发了强烈的社会关注，造成了极为恶劣的社会影响。党中央、国务院高度重视，习近平总书记、李克强总理等中央领导同志分别作出重要指示批示，要求依法严厉打击电信网络诈骗犯罪，抓紧研究提出系统治理、源头治理措施，着力堵塞监管漏洞，坚决铲除犯罪土壤，切实保护人民群众利益。孟建柱同志亲赴上海等地实地调研，并作出工作部署。国务院又召开专题会议，研究电信网络诈骗犯罪源头治理和综合治理问题。中央领导同志的重要指示批示，对进一步做好打击治理工作提出新的更高要求。

　　从当前电信诈骗犯罪主体看，主要分两个“派系”：一是“台湾系”，主要是以台湾人为头目和骨干组织大陆人员参与的电信网络诈骗犯罪集团。窝点设在境外，通过拨打网络改号电话冒充司法机关实施诈骗，发案约占全部电信网络诈骗案件的10%，损失占50%，且个案数额大，今年10 起千万元以上案件都为“台湾系”实施。二是“大陆系”，主要是地域性职业诈骗团伙。绝大多数在境内实施，发案约占全部电信网络诈骗案件的90%，损失占50%，个案案值不高，但案件数量大、影响面广。几个重点地区人员实施的电信诈骗案件或在其他省份实施的电信诈骗案件仍是当前高发案重点。

　　电信网络诈骗犯罪活动之所以愈演愈烈，是因为我们在打击、防范、治理等诸多方面，还存在不少的突出问题和薄弱环节。就金融行业而言，公安机关在侦办案件中发现存在以下几方面问题：一是大量非实名银行卡被骗子用来层层转账，快速提取赃款。目前，不法分子在国有商业银行难以批量开卡、代开卡后，逐渐向各地农村信用社、地方银行转移；在东部省份难以开卡，逐渐向贵州、云南、新疆等西部地区转移。二是网银转账金额、登录IP 无限制被“台湾系”诈骗集团大肆利用。骗子身处境外随时登录银行网银，呈金字塔形层层分解转账，并在境外取现。三是大量非银行支付机构被骗子用来转账洗钱，绝大多数“大陆系”案件的资金流转渠道涉及支付机构。四是POS 机已成为不法分子盗取银行卡信息、洗钱套现的工具，绝大多数“大陆系”案件通过POS 机套现。

下阶段深入推进的建议

　　针对目前存在的问题，建议金融行业下阶段开展以下重点工作。

　　1. 严格落实人民银行各项文件规定。各商业银行要按照人民银行《关于加强止付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261 号）要求，严格落实各项措施，及时清理涉案账户存量，对新增开户严格把关，进一步挤压银行卡开贩市场的生存空间。

　　2. 进一步完善涉案银行账号止付查询冻结的功能。目前，部分商业银行由于各种原因，对平台支持的力度还有待于进一步加强。有的银行要求账号名和账号匹配，导致延伸止付功能无法实现，难以对“台湾系”诈骗集团实施的案件进行有效拦截；有的银行反馈时间较长、提供的交易明细周期较短；有的银行对公账号的止付查询冻结功能尚未开通。建议人民银行及各商业银行、非银行支付机构、银行卡清算机构能够进一步提供支持，尽快将非银行支付机构接入该平台，不断完善平台功能。

　　3. 非银行支付机构进一步加强实名认证和完善信息存储等工作。坚决杜绝冒用他人身份信息注册账号和“一人多号”的情况发生，进一步完善系统建设，延长保存周期，确保及时向公安机关提供账号注册信息、联网手机号、捆绑银行卡信息、注册交易IP、MAC 码、交易流水、对手银行卡账号等关键性信息。

　　4. 进一步加强对POS 机发放及代理行业的管理。各商业银行、支付机构发放POS 机时，要加强实地实人审核工作，防止不法分子利用虚假身份信息大量申领POS 机，并实施转账、套现等犯罪活动。进一步加强对POS 机代理行业的清理整顿，坚决杜绝改装POS 机以及POS 机异地使用的情况发生。

结束语

　　电信网络违法犯罪严重侵害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序，已成为当前影响群众安全感的突出问题和影响社会和谐稳定的一大公害。我行要切实把思想和行动统一到中央领导同志重要指示批示精神上来，以对党和人民高度负责的精神，以更大的决心和力度，进一步推进专项行动向纵深发展，坚决遏制此类犯罪的高发势头。

（文章来源：金融电子化杂志）

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