银行批量代理业务集中处理模式的实现_案例

银行在快速发展批量代理业务的同时，占用人力资源成本高、操作风险难以控制的问题日益突出。如何高效、安全地处理批量代理业务，成为银行亟须解决的问题。

为适应外部竞争环境的快速变化，满足客户差异化服务的需求，国内银行纷纷开展了以专业化经营、流程化管理和精细化运作为特征的后台业务集中运营。后台集中运营是指借鉴工序化作业、工厂化生产的理念，将前台网点部分非实时业务的集中处理、规范化运作和流水线作业，实现提高业务处理效率和质量，降低运作成本，增强风险控制能力的目标。集中运营改变了前台网点的作业模式，实现由“一手清”、“全流程”的传统作业模式向非实时业务上收集中处理模式的转变，为前台网点真正实现从交易主导型向服务营销型转变创造了有利条件，使前台柜员有更多的精力和时间开展营销工作。批量代理业务作为非实时性、占用人力资源较多的柜面业务，适合后台集中运营处理，目前已在青海农行成功应用。

作为现代商业银行重要的中间业务之一，批量代理业务在稳定对公、对私客户群，获取低成本存款，扩大中间业务收入等方面发挥着越来越重要的作用。随着银行代理业务领域的不断拓展和各行业财务核算观念的不断更新，委托银行代发工资、代理扣收费等中间代理业务发展迅速，但银行在快速发展批量代理业务的同时，占用人力资源成本高、操作风险难以控制的问题日益突出。如何高效、安全地处理批量代理业务，成为银行批量代理业务稳步、快速发展亟须解决的问题。

一、批量代理业务后台集中处理模式

经过对农业银行青海省分行(以下简称“青海农行”)柜面批量代理业务运营现状的调研，分析了当前批量代理业务在柜台业务处理中占用大量前台网点人力、时间资源，风险控制存在隐患等方面的问题，提出了将批量代理业务处理按照流程化、工序化、操作标准化和后台集中处理的思路；采用委托代理提供代理数据，前台网点审核，后台中心集中进行账务处理模式，依托自行研发的批量代理业务集中处理系统，在青海农行后台中心(清算中心)集中处理全省批量代理业务，实现委托代理单位代理数据制作与银行账务处理相分离，前台网点业务审核与后台中心账务处理相分离的流程再造目标。目前批量代理业务集中处理系统已在青海农行全部的160个对外营业网点推广应用，效果显著。

目前，青海农行批量代理业务约99％为批量代付业务，即代发工资业务。经统计，截止到2011年12月31日，青海农行为2159个委托代理单位、26.7万户个人客户提供工资代发服务。截至2012年5月31日已有1686个委托代理单位、24.4万户代发工资通过批量代理业务集中处理系统处理，后台集中处理委托代理单位数占全省委托代理单位总数的82.09％；后台集中处理代发工资个人客户数占全省代发工资个人客户总数的91.39％。2011年全年，后台中心共成功集中处理代发工资23000余批次(含新农合、新农保代付业务)、月均19l 7批次；代发工资明细352.1万笔、月均29.4万笔；代发金额59.88亿元、月均4.99亿元。期间账务处理准确，银行与委托代理单位责任明确，未发生由于银行内部柜员操作或系统问题导致的账务混乱、资金风险等问题。

二、批量代理业务后台集中处理流程

青海农行依托批量代理业务集中处理系统，实现了批量代理业务的后台集中处理。该系统分为委托代理单位端、前台网点端和后台中心端三个功能模块，分别部署在委托代理单位、前台网点和后台中心。委托代理单位通过应用程序转换数据格式，生成加密的电子数据以报盘方式报送前台网点。前台网点接收委托代理单位加密电子报盘数据，审核相关票据的真实性、合法性，并通过前台网点端应用程序上传批量数据，同时通过网内往来将代理资金划拨至后台中心。后台中心集中进行账务处理，并对账务处理结果（报表）按委托代理单位进行拆分处理。前台网点打印相关报表以核对业务处理结果。对于账务处理失败的记录，由前台网点打印失败清单并告知委托代理单位，委托代理单位查明失败原因并重新生成加密报盘数据，报送前台网点处理。批量代理业务集中处理流程如图l所示。