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中国经济的迅猛发展孕育了中国实业、贸易、金融等行业的发展，中国银行业处于良好的经济沃土之中，拥有着世界上最庞大数量的消费群体。未来，银行业的成长空间不可估量。但是，受到经济全球化和国际金融危机的双重影响，银行业的国际格局有了重新划分，中国银行业迎来了新的发展机遇。
同时，在同业竞争日益激烈和银行经营环境不断变化的大背景下，银行需要具备决速应变及反应能力，及时推出适合市场的金融产品及服务，并控制好经营成本及发展规模。经营业务与经营效率的提升要求推动中国银行业新一轮的转型升级。可以预期，未来10年将成为我国银行转型发展的黄金时期。
转型黄金期面临的考验
中国经济高速发展30年后，整个经济和社会迫切需要第二次转型以支撑未来的可持续发展。对于中国银行业来说，业务线和客户定位悄然发生着变化。像高速增长的银行业务一样，银行的管理同样需要一种稳健发展的战略战术。与此同时，对银行的管理发展提出了更高的能力要求。
考验一：是否具备统一的客户管理能力
如今，在银行内部，客户按照产品线和业务线进行分割管理，难以实现全行客户共享和全生命周期管理，不同的服务如储蓄账户、信用卡、投资产品、理财产品、电子银行等客户信息缺乏共享。举个例子，如果客户通讯方式发生变动，但只是在柜面修改了客户信息，只代表客户在银行的部分业务修改了其相应的信息，而还有一部分系统的业务信息处于修改前的状态。这是现代大多数银行金融服务缺乏客户统一管理能力的“缩影”，不仅影响了银行的服务体验，还严重阻碍了银行的客户关系的发展和维护。
考验二：能否满足灵活产品走制的客户需求
在国内，建行、农行、交行、中信等银行已经陆续推出了定制理财产品的业务。定制理财业务主要面向高端客户群体，强调“一对一”的特点，标志着银行的个人财务管理业务由以产品为中心向以客户为中心转变。由于定制理财产品会有更多的利润回报，因此越来越多的高端客户将目光转向定制理财产品业务。而对于银行本身则意味着更高的管理要求和管理能力。目前，大多数银行产品参数化程度较弱，难以快速响应市场和客户的多样化需求，并尚未形成产品的统一定义和分类标准，难以满足产品维度精确计量和以利润为中心的精细化管理需要。
考验三：是否支持利率市场化和精准定价的需要
利率市场化改革，是我国金融改革的一个重要方向，2012年6月以来，银行利率市场化改革提速，伴随着存款利率上限浮动，标志着我国利率市场化改革迈出了关键一步。利率浮动区间的放宽，给予银行更多的自主定价权，银行对于定价幅度可以“随行就市”。这意味着，今后银行之间的竞争变得更加激烈。银行是否能够灵活支持利率市场化的要求，通过更多的“以客户为中心”的经营活动创造更灵活的组合产品、拥有更敏捷的定价能力，对银行来说十分关键。
考验四：是否满足风险预警和管控的要求
2012年1月中国银监会提出，中国银行业改革发展“仍处于重要战略机遇期”。不可避免要受到利率市场化的影响、人民币升值的影响、影子银行的影响、第三方支付的影响、银行监管框架变化的影响、杠杆率监管的影响、新融资结构的影响、房地产“去库存”化的影响等等。这些影响对银行的抗风险能力提出了巨大的挑战。而银行经营的风险往往无处不在、无时不有，并具有发生时间不确定、事件无规律性、原因复杂、损失主体不确定等特点。不健全的风险预警机制、死板的授权体系、肤浅的业务分析，是导致风险不确定、逐步升级的主要原因。
考验五：是否满足银行精细化管理的需要
据IDC报告显示，2011年创建和复制的信恩量预估将超过1.8ZB(1.8千万亿兆字节)，在短短的5年间增长了9倍。银行作为全球最大信息处理集散地，每日交易系统要处理高达250亿条数据信息。有远见的银行都会清楚地意识到，金融机构不仅要销售产品和服务，更要懂得管理，透视其大量数据背后的意义，更好地以客户为中心，进一步提升业务处理效率，提供完美的服务体验。
面临诸多考验，中国的银行要在充满机遇与挑战的环境中脱颖而出，必须具备前瞻胜的视野和进取性的胆略，积极主动地提高银行核心竞争力。寻求可持续的、智慧的转型之道，成为摆在中国银行业面前的—个重要课题。
变革的力量
多年来，以正确的态度面对以上问题，银行业的管理者们做出三点思考：一是如何提升战略视角，突破发展瓶颈：二是如何转变经营模式，调整盈利空间；三是如何创新管理手段，助力发展变革。
信息通信技术不断地以更加人性化的发展方式为银行的智慧转型提供了现实的技术支持。具体落实到核心银行系统上，能够集中管理银行客户信息，实现统一客户识别和信息共享；能够加强多渠道协同与创新，进一步提升业务处理能力；能够进一步定义核心产品模型，为利率市场化奠定基础，提升银行定价能力；能够加强业务操作风险预警和控制能力，优化对业务的相应速度，将成为未来满足银行业务发展、奠定国际化扩张战略的基石。
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