交行新一代手机银行“e动交行”实践_案例

对银行来说，手机正逐渐成为未来电子银行服务的新兴载体，移动金融将成为未来银行提供金融服务的主流。

        3．系统技术创新点
        (1)多重加密技术
        新一代手机银行客户端版采用信道、数据多重加密的技术，最大限度保护用户交易信息和私密信息的安全。第一重，客户端与服务器间采用专属加密信道保证数据传输安全，信道密钥由客户端和服务器协商产生，在整个会话期间有效，退出客户端程序密钥即销毁；第二重，对于关键信息如客户密码，则由客户端和服务器协商的密码密钥进行加密传输，一次一密钥，用完即销毁。

(2)多种身份验证技术
新一代手机银行客户端版针对WAP、NET、WiFi等多种用户上网方式，提供多种身份验证技术，包括WAP上网手机号验证技术、7号信令动态密码验证技术、动态密码验证技术。其中手机号验证和7号信令验证都是首次在移动金融领域使用。

(3)业务逻辑动态更新技术
手机银行客户端版具有运行快、操作体验佳等优势，但由于业务不断扩展仍存在用户需频繁升级、安装客户端的问题。为将客户端的优势和传统浏览器的优势相结合，交通银行新一代手机银行引入了客户端业务逻辑的动态更新技术，用户无须频繁下载更新，即可实现业务平滑升级。

四、“e动交行”市场表现

“e动交行”于2009年6月上市，凭借丰富强大的业务功能、方便快捷的使用方式、快速高效的服务效率迅速受到广大客户的接受和青睐。“e动交行”相比国内其他手机银行主要有几个业务创新点。

1．兼容性强。“e动交行”兼容三大移动网络运营商、各类手机操作系统和各主流手机终端。日前交通银行客户端版本已涵盖IOS、Android、Windows Mobile、塞班等主流操作系统，还推出专门的iPad及Android平板电脑版本。客户端版和WAP版服务可支持高中低档各类手机用户的使用。

2．功能完善齐全。“e动交行”做到了网银功能全覆盖，不仅含有账单查询、转账、信用卡等基本银行服务，还具备股票、外汇、黄金、理财产品等全面的交易投资理财功能，并提供大量的财经信息和投资理财指导，是名副其实的贴身投资助理。特别是在iPhone、Windows Mobile等智能手机上定制开发的客户端界面，内容丰富，展示元素灵活多样，操作友好便利，交易安全快捷，让用户在享受交行服务的同时体验到技术创新带来的便捷。

3．多重安全保障。在安全方面，“e动交行”采用了多密钥、双安全通道的最高级别安全保障体系，最大限度地保障了用户数据在传输过程中的安全。在涉及用户资金安全的交易中，通过与移动运营商的合作实现交易中强制验证用户手机号，从而保证了用户交易数据的唯一性，防止被篡改和伪造。在不影响客户体验的同时，具有更高的安全性。验证手机号存在需要手机设置为WAP上网，交通银行针对IOS、Android、Windows Moblie智能操作系统推出了短信验证，客户无需再设置上网方式，由程序自动识别并采用相应的安全验证方式。

4．服务不断创新。手机技术及应用飞速发展，针对此特点，交通银行相继推出手机地图、手机号转账、“e动无忧”转账保险等创新特色产品。“e动交行”具有强大的支付功能，使交通银行不断创新推出与人们日常生活紧密相关的各种支付业务，除预订机票外，还可随时进行公用事业费支付、手机充值、旅游门票、彩票、电影票购买等常用支付业务，为客户的日常生活提供了极大便利。

5．开创“无卡金融”品牌。针对手机的便携特点，交通银行提出把传统的银行卡服务与手机银行整合，先后推出手机银行无卡取款、无卡消费等系列无卡金融服务。以无卡取款为例，用户只需在手机银行中输入提款的金额和预约码，即可在ATM机上凭手机号、预约码及取款密码提取现金。与传统的银行卡取款方式相比，手机银行无卡取现不仅更为快捷安全，且功能实用，操作简单。

“e动交行”上市1年就取得了突破100万注册客户的出色业绩，上市两年用户突破500万，迅速取得了市场领先地位，获得客户高度认可，成为业内知名品牌。2009年，“e动交行”在《数字商业时代》杂志举办的银行品牌竞争力“融尊榜”评选活动中荣获“最佳手机银行”称号；2010年，在手机互联网站“3G网”发布的“2010手机银行评测”结果中，获得总分第一的成绩；2011年初，在上海市首届“上海金融创新奖”评选中获得一等奖的殊荣推。些奖项是对交通银行手机银行坚持金融创新、不断开拓进取的充分肯定。

交通银行新一代手机银行“e动交行”今后将通过持续不断的创新和发展，逐步实现从电子渠道提升为“移动金融服务”平台，在市场上保持优势，引领移动金融潮流。

相关链接：“新一代手机银行系统”专家评审意见

在“交通银行新一代手机银行系统”科技成果鉴定会上，鉴定委员会听取了该系统的研制报告、技术报告、用户报告和测试报告，审阅有关技术文档，并进行了质询，专家经讨论认为：

1．该系统的建立为交通银行用户提供了全方位、多层次的移动金融服务，成为交通银行的一个重要分销渠道．促进了中间业务增长，节约了交易成本，符合业务发展的需要，完善和提高了交通银行电子服务水平

2．该系统在设计上采用业务逻辑动态更新技本，可以平滑地进行功能升级，减少用户下载客户端次数，支持(GPRS、CDMA、WiFi等多种上网方式，其手机客户端已经覆盖了iPhonee、Android、JAVA、Windows Mobde、Brewr等主流平台，且同时提供了客户端版本和WAP浏览器版两种访问方式。服务器端采用了信息聚合、转换和发布平台，系统可扩展性强。

3．该系统采用客户、应用、通讯、网络、系统扣安全审计等多层面的安全保障措施及专用加密通道技术{已申报国家发明专利)，保证了交易数据传输的安全、高效：引入7号信令对客户身份进行验证，满足了系统安全性要求。

4．该系统文档资料齐全，符合有关标和和规范。

鉴定委员会认为：该系统理念先进，功能丰富，支持多终端多上网方式(CWAP、CMNE、WIFI)，自2009年6月投产以来，运行稳定、安全可靠，取得了良好的社会和经济效益，在手机银行多平台及接入方式支持方面在国内同业处于领先水平。同意通过技术鉴定。建议进一步扩大应用领域和范围。

（文章来源：金融电子化）

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