IT在业务拓展中的价值挖掘

随着商业银行各项业务的快速发展和信息技术应用的不断深化，信息技术已经成为商业银行核心竞争力的重要组成部分，其职能也从单纯的后台支撑保障发展为包含中后台服务和前台业务营销支持在内的综合服务职能，尤其在商业银行业务拓展方面，更是发挥着越来越重要的作用。

一、信息技术对商业银行作用的变化

        传统上，商业银行经营是坐等客户上门，无须主动营销，信息技术工作也主要体现在后台，是满足会计电算化要求的主要手段，应用系统建设主要以满足交易核算为主，建设动力来源于银行内部，系统建设的需求提出方和最终用户都是商业银行内设部门。这种情况下，需求部门可以根据业务管理规定和会计核算要求，无须技术人员的过多参与，即可制订出明确的业务需求并交付信息技术部门开发建设。从业务角度讲，信息技术部门无须面对外部客户，无须参与前期工作，是标准的后台支撑保障部门。

        但是，随着商业银行经营转型、业务的快速发展以及竞争压力的增加，坐等客户上门的经营模式已经无法满足业务发展的要求。银行必须及时捕获市场信息，推出更多更新的金融产品，及时满足客户的个性化金融服务需求，并通过主动营销和各种方便快捷的服务渠道，将产品销售给更多的客户，以不断扩大市场份额，提高市场竞争力。同时，还要在这些经营活动过程中，进行必要的数据分析、风险管理、计量考核。很明显，这种经营形势的变化，无法单纯依靠手工方式，必须依赖信息技术手段才可以实现。

        显而易见，商业银行经营形式的变化和业务的不断发展，赋予了信息技术新的职能。信息技术已经从标准的后台服务，发展成为集中后台服务和前台业务营销支持在内的综合服务职能，尤其在产品创新和市场拓展方面，已经成为商业银行竞争力的重要组成部分，具有增值性、推动性和不可替代性。

二、市场和客户对银行IT应用提出更高要求

        随着信息技术应用的日渐普及和不断深化，市场和客户对金融服务的内容和形式也正在发生巨大变化，对商业银行的服务能力提出了更高要求。

        首先。客户对服务渠道和资金利用效率提出了更高的要求。服务渠道是商业银行向客户营销金融产品、提供金融服务的途径和手段，是客户服务的重要载体。能否为客户提供方便快捷而又安全的服务渠道，及时满足客户在不同环境的支付结算需要，及时归集资金提高资金利用效率，将直接关系到客户体验和对商业银行服务的满意程度。这些方便快捷的服务渠道和服务手段，必需依托信息技术才能实现。

        再者，客户对产品的多样化和个性化提出了更高要求。传统上，客户的金融需求更多的是存贷款和支付结算需求，但是，随着客户需求多样化和个性化发展，银行需要在传统金融产品的基础上，依托信息技术，设计出适合不同客户、灵活多样、安全便捷的金融产品和金融服务，才能满足客户对金融服务多样化、个性化的需求。

        其次。客户业务流程优化对商业银行提出了更高要求。随着客户业务流程优化和信息化水平的不断推进，商业银行在为客户提供金融服务的过程中，与客户信息共享程度不断加深，业务流程相互融合、互相促进，往往需要双方协同配合，联动操作，才能完成特定业务流程。如客户资金归集、客户内部资金监管、客户上下游产业链服务等。显然，商业银行与客户信息共享或业务流程联动，需要通过信息技术手段，才能够实现。

三、如何加强IT对商业银行发展的作用

        市场和客户的外部要求以及商业银行内部自身需要，迫使商业银行必须紧紧依托IT才能实现自身战略并谋求更好的发展。那么，如何才能更好地发挥IT对商业银行发展的作用?

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