浙商银行：依托SOA打造流程化信息系统

银行机构以数据集中为导向的信息系统建设统一了银行信息系统后台，提升了银行经营管理能力，但因业务特性和历史遗留造成相互分割的应用系统和以客户、服务、内控为中心的多样化业务需求给银行IT系统开发和建设带来新的问题和要求，突出反映在：如何再造业务流程，推动流程银行建设；如何降低系统复杂度，提升系统开发快速满足业务需求的敏捷性；如何整合信息系统架构，实现相互独立竖井式系统间的高效实时数据共享，等等。浙商银行基于企业级SOA的新一代柜面业务处理系统成功投产运行和持续推进建设，开创了银行柜面业务系统及其关联业务的全新模式和面向服务架构信息系统架构流程银行建设的成功案例。

一、系统简介

        基于企业级SOA的新一代业务处理系统是以构建企业级SOA系统实现架构和业务流程建设为中心，集成运用服务总线、流程引擎、影像传输识别、防伪二维码等技术，对原交易化的业务处理模式进行流程化重构，对涉及的相关系统进行了服务化和组件化改造，支持多渠道发起或客户自助发起、后台集中处理、专业分工负责、前后台岗位相互制约、基于原子服务功能调用且可随需耦合的业务环节流程化管控、不同系统间数据信息有机整合共享、不同岗位并行业务处理的全新客户服务和内部控制新系统。系统实现柜面及其关联的13大类580多个交易，融合了28个业务应用系统，对柜面、核心、授信等业务进行了一体化流程管控整合。该系统实现了全新的业务系统功能和流程，建立了企级信息系统SOA架构体系，并在该架构上整合了全部业务系统，最终实现“ONE SYSTEM”的目标。

        系统在流程建设的彻底性、业务覆盖的全面性、业务及技术模式的创新性、管理控制的有效性和SOA架构的全局性都有很大应用突破，是国内外银行业首个基于企业级SOA架构、对客户服务和内控管理方式全面创新、覆盖全部柜面及关联业务的全新业务集中处理系统，是以流程银行理念和方法建立的全新流程化信息系统。

二、技术特点及创新

        1．系统采用企业级SOA整体基础架构，实现了SOA基础架构平台与系统的同步构建。通过将业务流程转化为易于获得的模式化服务，可无缝融合影像、工作流、不同系统，具有可重用性、连通性和随需灵活部署等特性，实现技术引领和驱动流程银行建设。建设企业级SOA架构和对既有系统持续进行面向服务的改造，并在该架构上构建基于流程的业务集中处理系统尚属首创。

        2．重新设计和构建了柜面及关联业务系统等流程和管控方法。对业务凭证进行了全面改造，融合了影像扫描传输、二维码和OCR识别、影像切割、要素外包录入、流程监测、后台集中管控等技术和内控方法，整体重建了柜面系统，实现了柜面业务处理的流程化、集中化。

        3．采用服务化方法改造核心系统，将原先以交易方式实现的功能以服务方式暴露出来，变之前的一体化交易为满足流程银行的原子服务。核心系统更为清晰，形成“小核心”格局，功能开发和管理控制可随需而变，灵活便捷，有效支持各项业务需求，避免了核心系统整体开发和改造的风险与成本。

        4．通过对客户自助服务、网上银行、客户信息、管理信息、授信管理等系统的整合，实现了多渠道发起交易、支持多种服务形式、支持移动运营等客户服务方式和内部管控机制。实现了客户通过网银进行业务预处理、通过自助终端进行业务自助发起等客户服务新模式。

        5．通过组件开发和服务暴露，在已建成的体系架构上不断推进各类业务系统的流程化改造和整合，持续建设流程银行。目前已建成公司类业务、小企业类业务、个人业务及票据、国际结算等资产管理业务的流程化设计开发和投产，并将持续推进。

        6．独立的“竖井式”系统逐步被消除，核心系统的慨念被淡化，SOA架构优势凸显。在企业级SOA架构体系下，以组件方式逐步改造核心系统，丰富其产品和功能，满足客户服务和市场竞争需要，避免一直困扰国内银行业核心系统整体推翻建设或引进更换带来的业务冲击和系统更替风险。基于该思路建成的计息引擎系统，通过部件和元件等定义设置，支持现有核心系统不能支持的各类产品定价和计价，并与现有核心系统实现无缝对接。

        7．通过大量采用并发岗位流程，实现了流程的高效处理。通过分析流程中岗位制约关系和业务逻辑关系，在风险可控的前提下尽可能提升岗位处理的并发程度，降低岗位前后依赖关系，提升系统流程处理效率。

        8．创新性实现更为有效的管控方法。在业务处理流程中采用凭证补扫和业务流水核销，对重要业务实行事中监督。采用电子底卡并结合验印系统，实现对重要票据的事前核验和事后审查，提供电子底卡与实物票据的比对。全面采用具有防伪、防复印、防克隆的专用二维码，实现防伪自动识别读取技术，并在票据领用、出售、签发等环节有效控制业务风险，提高业务处理效率。

三、服务提升

        1 ．实现业务的集中化、专业化、流程化处理。对于可以由后台集中处理的业务统一进行设计和开发，集中处理。总行运营中心后台专业化岗位人员集中对根据授权模型规则设定的超限业务、大额业务以及特殊业务进行授权以及交易的实时监测；依据业务特点与风险高低，将交易划分为资金与事务两大类13类标准流程，根据不同流程属性，分别设计各岗位流程环节，实现了业务同步并发处理，岗位工作任务流水线式推送，节点流程化管控。

        2．全面支撑机构与业务的拓展，根据机构业务特点与人员素质，系统可以灵活设定业务处理流程。对于新业务或发生特别紧急情况，可以设定由总行运营中心专业人员对其业务进行审查干预，支持由后台随时接管分支机构的业务处理，保障业务正常运营。

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