小额贷款公司信息化建设亟待加强_案例

小贷公司、金融信息化

额贷款公司发展很快，对促进小微企业融资等发挥了积极作用。在业务发展的同时，小贷公司也遇到了信息化建设相对滞后的挑战。

近年来，小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）发展很快。截至2012年底，全国共有6080家小贷公司，贷款余额5921亿元，对促进小微企业融资等发挥了积极作用。在业务发展的同时，小贷公司也遇到了信息化建设相对滞后的挑战，制约其业务发展。

一、小贷公司信息化现状

2013年2月，人民银行温州市中心支行对温州辖区的22家小贷公司信息化建设情况进行了调查，发现了以下较为突出的问题：

1．系统建设不能满足业务需求
在22家小贷公司中，2家公司采用手工方式进行核算，20家公司购买了用友等通用商业核算软件或使用合作银行提供的资金收付专用软件，但这些软件均无法同时满足公司财务管理、信贷管理、客户资信管理、资金收支的需求。

2．人员力量薄弱
调查发现，9家公司没有科技人员，13家公司配备了兼职的科技人员，科技运维主要依靠服务外包、软件提供商维保、合作银行远程协助等方式实现。

3．基础设施差
有9家公司无独立机房，8家公司有10平方米以下的机房，5家公司有10平方米以上的机房，机房面积最小的仅为3平方米，且大部分机房在温湿度控制、环境卫生、出入控制等方面与规定标准相距甚远。

4．数据安全保障措施不到位
大部分公司未制定明确的数据备份管理制度，有的甚至未对数据进行备份，有的依靠相关人员的履职认识进行操作，备份频率不固定，且大部分公司未进行数据异地备份；有些公司互联网与内部业务网未采取必要的隔离防护措施。

5．信息安全意识不到位、制度不健全
大部分高管人员注重于业务拓展，未能或无精力关注信息安全工作，制度建设同样无法跟上；员工在系统使用中，未能在密码保护、病毒防治、移动存储介质使用等方面，很好地落实安全管理基本措施。

二、小贷公司信息化建设要点

1．系统建设既要满足基本的业务需要，又要符合业务和机构发展的需求
小贷公司的业务系统建设需求应包括信贷管理、负债管理、银行资金收支、财务管理、报表管理、报送数据生成、客户管理、决策支持信息管理、与相关金融机构的系统连接等。同时要考虑业务发展的需要，预留债券管理、或有负债管理、同业拆借管理、分支机构业务管理等需求的拓展空间。在业务系统结构的设计上，要考虑到小贷公司可能升级为村镇银行的可能因素，要参照银行业务架构进行构建，以便今后实现系统和数据迁移。

2．要合理利用第三方服务资源
小贷公司受业务规模、人员的数量和素质以及经营场所等客观因素的制约，全部依靠自身的力量进行信息化建设，存在一定的困难，且所投入的IT成本较大。小贷公司在权衡成本、便利性等方面因素的基础上，可以考虑利用第三方服务资源解决其信息化建设问题。

一是利用主发起人的技术资源。有些小贷公司由当地的骨干企业发起，这些发起人资金和技术力量雄厚，配有专门科技部门或者科技人员，可以在系统建设、服务器托管、日常维护和管理方面给小贷公司予以支持。

二是寻求合作银行的支持。可以将服务器托管给合作银行，让合作银行提供软件开发、维护等方面的支持。

三是采取金融服务外包的方法。目前，有些从事金融服务外包的公司依托长期从事人民银行和商业银行信息化建设中积累的优势资源和技能，采用云计算技术，使用多家银行投产使用的成熟应用系统构建金融服务云，是小贷公司信息化建设很好的选择，能有效避免投入浪费，使小贷公司快速、低成本、灵活便捷地实现业务目标。

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