小额贷款公司信息化建设亟待加强_案例

额贷款公司发展很快，对促进小微企业融资等发挥了积极作用。在业务发展的同时，小贷公司也遇到了信息化建设相对滞后的挑战。

3．积极寻求政府部门的帮助
目前，小贷公司主要业务监管由各地政府金融办负责。近年来，各地金融办的人员配备、业务监管能力、系统应用水平不断提高，有能力也有义务帮助小贷公司进行信息化建设。另外，小贷公司作为正规金融的有效补充，对解决小微企业融资难、促进地方经济发展中发挥着越来越重要的作用，给小贷公司信息化建设专项资金补助，落实地方信息化建设主管部门对小贷公司信息化建设进行指导，也是当地政府应尽的职责。同时，小贷公司也可向人民银行寻求技术助帮。人民银行不仅建设、管理着大小额支付、会计及国库核算等大型全国性系统，而且承担着金融业信息安全指导职责，具有丰富的系统建设及安全管理经验，完全有能力做好对小贷公司的相关业务指导工作。

4．落实基本的信息安全防护措施
配备必要的计算机管理人员，严格实行互联网、业务网物理隔离，实行网络接入控制。业务用机不得安装与工作无关的软件，严格控制使用移动存储介质，并安装防病毒软件。定期进行数据备份，并实行备份数据异地存储。落实操作人员定期更改密码，密码要具备一定的复杂度。设备维修原则上要在营业厅进行，并要有业务人员陪同监督，维修人员不得私自从计算机上拷贝数据，送外维修计算机应事先拆除存储设备。

三、小贷公司业务系统的主要功能

1．客户资信管理模块
该模块主要功能包括：一是收集公共信息、已发生业务的客户信息、业务辖区的企业相关信息等；二是为贷前调查提供信息支持，实现与信贷管理模块无缝衔接，共享必要的信息；三是筛选潜在客户。结合实际工作经验，参照通用的评级标准，确定适用的评价或筛选条件，对有关客户资料进行评级和筛选，并依此主动拓展有业务需求的优质客户。

2．信贷管理模块
通过该模块实现贷前调查、贷中审批、贷后管理的全程电子化管理，功能包括实地调查资料的收集、客户资信管理模块信息的自动采集、客户资信的自动分析、不良记录的自动提醒、审批流程的无纸化、信贷资金收支的自动匹配、利息本金的催收、贷款期间客户信息的动态管理等功能。

3．信贷资金核算模块
该模块要能实现按对象、期限、用途等不同标准对贷款进行分类核算和管理，能很好地实现贷款利率调整、积数计算等功能，符合金融会计核算规则。另外，设计该模块时还要充分考虑政府管理部门、征信机构等相关单位的数据报送要求，确保能在该模块录入充分的原始资料信息。

4．资金收付模块
小贷公司作为银行的一个客户，不是支付系统的参与者，无法给贷款客户开户，信贷资金及利息收付只能通过银行实现收付。因此，做好与银行核算系统衔接，不仅关乎操作的方便性，而且关乎资金的安全问题，必须认真予以考虑。设计该模块时，首先应考虑采取拉专线的方式，与合作银行核算系统实现无缝对接；其次也应考虑使用合作银行提供的网银实现资金收付。无论采取哪种方式，最好能实现资金收支数据由信贷管理、信贷资金核算等相关先决流程自动生成，尽量避免手工操作。当然，在收支数据生成及网络传输过程中，要注意加密等安全问题。

5．与相关机构的接口模块
该模块要满足以下条件：一是要能生成与金融办、统计局、人民银行等政府相关管理部门所需要的报表（纸质或电子文件）；二是要能实现与金融信用信息基础数据库（简称“征信系统”）的连接。征信系统保存着大量的个人及企业信息，能较好地解决信息不对称问题，接入征信系统是小贷公司业务发展的基本需求。基于征信系统的重要性，人民银行对征信系统的查询及数据报送有严格的管理规定及信息安全防护要求，小贷公司的系统开发必须符合这些要求。

6．财务管理模块
该模块不仅要具有资产负债管理、业务收入、费用支出、资本金收支、税务核算、现金及银行存款管理等通用财务软件功能，而且还要能很好地实现资产负债均衡及匹配管理、或有负债等表外业务管理等功能，使小贷公司的银行贷款、债券融资、股东借入资金等负债能及时得到偿还，维护小贷公司自身良好的信用，利于小贷公司融资，并做大、做强。

7．审计模块
利用该模块，一是审核信贷资金核算与银行资金收支的匹配性，并完成银行存款账务核对；二是审核业务收入与贷款产生效益的匹配性；三是审核费用支出与业务经营规模的匹配性。该模块在供审计人员、高管独立使用的基础上，有些功能，如前述的第一项功能，也要能嵌入在相关的业务流程中供业务人员自查之用。

8．知识库模块
利用该模块，一是收集员工及管理人员在工作当中好的经验体会；二是经济金融知识；三是相关的法律法规；四是典型的案例。通过小贷公司自身的努力和积累，建立自己的知识库，供员工学习和决策参考。

（文章来源：中国金融电脑）

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