构建全球统一综合性现金管理客服体系

编者按：全球化经营管理理念加速了大型商业银行的国际化进程，本期专拦组织了“全球现盆管理平台类获奖项目”，以中国工商银行全球现金管理系统（二等奖）、中国银行全球现金管理平台（二等奖）为代表。介绍此类平台的项目特点及应用效果。

        随着经济一体化和中国对外开放程度的不断提高，为满足银行客户业务跨国经营的需要，工商银行自主研发了全球现金管理系统。该系统搭建了境内外统一的全球现金管理业务平台，通过工行境内外分支机构间联动以及工行与合作行之间的多渠道互通，使客户的现金管理业务范围从境内单一银行向全球多银行延伸，实现了客户资金全球统一管理。

一、全球现金管理系统功能

        1.境内外一体的全球现金管理服务平台。全球现金管理系统搭建了工行境内外一体、与合作行双向互通的多银行现金管理服务平台，提升了工行作为全球主办行、区域主办行或协办行的现金管理综合服务能力，满足了工行为境内外客户提供全球（区域）现金管理服务的要求。

        2.完善的境内外现金管理产品体系。全球现金管理系统将现金管理服务流程与客户生产经营业务流程紧密结合，为客户提供全过程服务，产品体系涵盖账户管理、信息服务、付款服务、收款服务、流动性管理服务、投资理财服务、供应链管理和风险管理等八大类产品。

        3.灵活多样的多渠道接入服务。全球现金管理系统为客户提供银企互联、网上银行、柜面、SWIFT等多渠道的资金集中管理服务。企业总部或区域中心可根据自身情况及意愿，选择适当的服务渠道对在境内外工行及合作行开立的账户进行信息查询、收付款指令提交、资金归集下拨、产品协议查询等。

        4.全面的客户关系管理功能。全球现金管理系统通过建立灵活的交易数据分析模型，挖掘客户需求和销售机会，智能搜寻行内外目标客户，提示客户经理使用适当的营销策略，实现全球现金管理产品营销和项目实施的综合统一。

二、全球现金管理系统技术特点

        全球现金管理系统基于工商银行第四代架构规划，采用层次化的架构设计模式合理分层，层内采用构件化和模块化的思想设计，构建了境内外一体化的现金管理服务系统。该系统支持工行作为主办行、区域主办行和协办行，为客户提供全面的现金管理服务，满足客户一点式多渠道全球资金统一管理的需求。同时，借鉴了国际、国内最新的信息标准，实现信息在客户、工行各机构、合作行间的实时、有序联动和充分共享，具有鲜明的技术特色。

        1.实时、稳定的内外联动信息交互技术。系统采用实时联动技术实现工行境内外系统之间的信息实时交互，满足全球现金管理业务境内外信息实时联动与处理的要求。同时，通过优化业务系统流程、降低热点资源访问频度和时间、制定合理内外联动访问控制等技术手段，解决了采用系统实时联动技术带来的系统高复杂度、热点资源访问瓶颈等技术问题，确保了境内外系统联动业务的高效、稳定运行。

        2.高效、可靠的多银行合作技术平台。系统搭建了与合作行双向互通的技术平台，实现了与合作行联机和批量文件的信息交互方式：并采用分段设计通讯链路，避免了合作行系统对工行核心系统的影响；同时，建立了自动纠错机制，自动发现错误并进行纠错处理，为工行未来与更多的境内外同业开展全球现金管理业务合作奠定了技术基础。

        3.多渠道、多信息交互标准的技术支持。系统通过将客户渠道与现金管理业务处理平台进行合理分层，实现了为客户提供多渠道一致性的现金管理服务。在此基础上借鉴了国内外和工行现有业务系统的信息标准，实施了统一的信息标准体系，支持客户信息标准、合作行信息标准以及工行境内外分支机构间信息无损失的信息联动，实现信息在客户、工行各机构间、合作行的实时联动和充分共享。此外，系统将业务前置和通讯前置进行分离，在通讯前置端通过参数化配置实现客户要求的信息标准与工行标准格式的转换，支持SWIFT标准、人行标准、IS020022金融标准、约定标准等多信息服务标准。

        4.灵活的多纬度产品参数化。系统具备灵活的多纬度参数配置特点，支持客户产品功能、流程和服务内容的个性化定制，满足客户的个性化要求。此外，该系统实现了业务流程参数化控制、风险管控、定向服务和产品定义等功能，满足了不同国家差异化的管理需要。

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