村镇银行核心系统现状、问题及对策

        2．科技力量薄弱，缺少信息人才
        目前村镇银行科技观念淡薄，管理层普遍存在重业务发展、轻信息科技投入的问题，信息科技工作的实际地位在村镇银行中明显不受重视。大部分村镇银行尚未成立独立的科技部门，没有配置专职的科技人员，系统维护也大多由业务人员兼任。日常工作中如需要建设或者接入新系统时，村镇银行只能向发起行或外包公司提出申请，再进行审核实施，效率较低。科技信息手段缺乏，已然成为制约村镇银行持续、快速、健康发展的瓶颈因素。

        3．业务种类单一，银行卡业务比重偏低
        在对村镇银行核心系统业务类别的调查中发现，网上银行这种便利的电子渠道业务开通率仅为41.4％，该类业务的缺失直接屏蔽了客户需求，制约了其业务的拓展和规模的发展。核心系统支持银行卡业务的村镇银行有30家，但据统计，实际上获得发卡资质的村镇银行仅16家，占村镇银行总体比例的27.6％，且尚未有村镇银行发行金融IC卡，发卡量也不足全省发卡总量的万分之一。为满足村镇银行客户需求，更好地为广大客户提供多品种的个性化服务，提高自身竞争力，村镇银行积极开办银行卡业务已经势在必行。

        4．灾备体系尚需完善，信息化建设缺乏指导
        调查中发现，部分村镇银行仅有一些简单的数据备份措施，存在一定的系统风险，随着业务的进一步发展，作为业务连续性运行的保障，灾备系统建设日益重要。此外村镇银行作为新兴小型金融机构，对于相关法规和标准不了解，管理行为缺乏准则和依据，对于部分人行业务系统虽有接入需求，但对接入所需的流程和软硬件环境不熟悉，导致系统接口开发工作较为缓慢，影响了村镇银行整体信息化建设。

        5．信贷信息缺失，信贷业务受限
        村镇银行普遍存在信贷信息缺失的情况，这在实际工作中不仅造成自身业务不便，也使征信系统信息的完整性、真实性和权威性大打折扣，影响整个社会的信用体系建设。但村镇银行受技术力量、业务规范、信贷规模、信用体系等多种因素制约，在现有条件下接入人民银行征信系统客观上存在诸多困难，例如大部分村镇银行的信贷综合电子系统未建立，缺乏接入征信系统的基础性要素，业务人员对接入征信系统要求不了解等。

四、相关建议

        针对当前村镇银行核心系统建设暴露出的问题，村镇银行应首先从自身出发，扩展业务种类，提高对信息化建设的重视，切实保障业务顺利进行。作为监管机构，人民银行也应该从以下几个方面加强组织领导，履行监督职能，切实指导村镇银行快速健康发展。

        1．完善制度建设，规范外包行为
        为更好地指导村镇银行系统建设，人民银行应建立健全村镇银行信息安全管理制度，围绕村镇银行外包模式中的问题制定具体的规范，明确外包公司的选择、协议签署规范、系统开发和测试流程、外包服务跟踪、风险性评估和数据保密协议等各项标准，切实推进村镇银行系统建设制度化、规范化和科学化。

        2．增加信息审查，鼓励选拔人才
        把村镇银行信息化建设纳入“两综合，两管理”，在村镇银行开业审查中增加对信息系统建设情况的审查，对不符合业务系统建设要求、金融机构编码不准确、没有配备专职科技人员的村镇银行不予审批或延迟审批，提高村镇银行对信息系统建设的重视。督促村镇银行重视和加强信息人才建设，鼓励村镇银行选拔素质高、技能强、具有一定管理经验的人才从事信息科技工作，切实提高村镇银行的信息科技水平和系统开发能力。

        3．扩大编码覆盖，推进编码普及
        金融机构编码是提升金融监管水平、防范系统性金融风险的一项重要工作。为使村镇银行充分认识此项工作的重要性和必要性，应将金融机构代码证作为金融城域网、应用系统接入的前提条件，指导村镇银行进一步扩大金融机构编码在其信息系统中的应用范围，促进村镇银行与其他金融业信息系统互通互联，并加强宣传力度，定期组织检查。

        4．加强灾备建设，做好风险管控
        人民银行应制定机房建设标准，鼓励其以依托发起行或合作联盟的方式完善灾备体系，指导村镇银行进一步加强灾备建设，保障业务顺利开展。作为监管机构，人民银行还应将村镇银行纳入等级保护体系和地方信息安全协调机制范围，并针对村镇银行制定相应的安全标准，加强对村镇银行核心系统建设指导。

        5．创新接入机制，加强指导培训
        建议人民银行创新金融网接入管理机制，对村镇银行实行逢接必考。细化村镇银行接入人行业务系统的条件和要求，形成接入规范，有效促进村镇银行核心业务系统与人民银行系统对接。另外加强对村镇银行标准化、金融机构编码、信息安全和灾备体系建设的培训，进一步规范村镇银行的管理秩序，防范村镇银行信息系统风险，促进村镇银行更好更快发展。

        6．完善征信体系，推进征信建设
        村镇银行数量多且增长快，采取逐个申请接入征信系统的方式，不仅接入周期长、成本高而且效率低下，征信中心的直接管理成本也越来越大。建议加快建设村镇银行以地区为单位接入，鼓励有条件的地区将辖内村镇银行作为一个整体统一纳入征信系统，提高小机构接入征信系统的效率，并加强征信系统使用的监管。

（文章来源：金融电子化）
 

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