中行创新全球现金管理平台建设

现代企业管理制度在中国企业的普遍建立，引发了企业财资管理的变革，与此同时，集团企业因为市场竞争与财务资源的压力，也呼唤更为高效的财资管理工具。商业银行敏锐地抓住这一历史机遇，充分利用现代科技，争相研发了功能、架构各异的现金管理业务系统，中国银行全球现金管理平台凭借强大的业务能力、先进的技术，成为大型集团客户现金管理服务的优选。

全球现金管理平台创新特点

        中国银行于2009年启动了全球现金管理平台建设，以向客户提供全球一体化、综合性、个性化的现金管理解决方案和服务为目标。

        1.以客户为中心的集团信息池服务
        如何帮助集团及时、准确地掌握各个成员单位的账户和交易信息，以达到高效运营与加强管理的目的，是现金管理服务的基础和核心内容之一。针对传统银行信息服务、信息索引和载体单一，信息展现形式简单，信息反馈周期较长等问题，本系统借鉴资金池的理念，创立集团信息池的概念，为集团客户提供综合信息服务解决方案。该方案覆盖了柜台、网银、银企直连、手机短信、EMAIL、SWIFT等渠道，囊括了客户关系、账户关系、签约产品、余额、金融交易、非金融交易等信息，实现以集团、账户组等为索引和载体进行结构化、层次化的信息展现，帮助客户有效解决集团总部与成员单位之间、客户与银行之间的信息不对称问题，同时提升了记账、对账等日常财务工作的效率。

        2.集团复杂管理模式下的现金池组合运用
        由于各种原因，中国大型集团的企业管理和财资管理模式呈现出层级多、权力结构复杂的局面，其现金管理需求往往复杂多变，为此本系统从现金池需求的同一性和多样性特征出发，构建了框架结构稳定、功能细节灵活的“原子产品、现金池、现金池组合”产品体系。

        利用多类型的现金池和灵活的现金池组合，通过在集团企业不同层级运用不同集权、分权模式的现金池工具，满足了大中型集团企业按行政区域设置分支机构的多层级垂直、或扁平化管理的需求，支持资金部、结算中心、财务公司等不同模式下的财务管理运营模式。同时，通过现金池组合的灵活扩展和在线增加现金池组合层级，利用原子产品可在银行端或企业端灵活部署的能力，既能支持集团企业在不同发展阶段下的现金管理需求，又能适应处于不同信息化建设阶段的客户需求。

        3.现金池额度产品的多因素模型设计
        现金池的最大作用是为集团企业提供智慧的内部融资工具，本系统以优序融资理论为基础，通过模型化集团内部融资行为、数量化集团内部融资需求、参数化集团内部融资权限，开发了多因素现金池额度管控模型。该模型综合考虑现金池余额、成员账户贡献余额、成员单位内部融资额度等信息，提供多样化的资金集中与资金共享组合方案，可有效降低集团短期流动性融资的需求和成本。另外，集团内部融资可基于该平台引入银行授信的管理方法，有助于提升集团风险管理水平。

        4.创新产品系统后置于核心的架构方案
        本系统在研发初始就定位于“全球服务”，但何种技术架构具有最好的服务潜力？何种技术架构可降低由频繁升级带来的影响？这成为系统架构方案选择面临的两个难题。

 1 2 下一页 尾页

扫码即可手机
阅读转发此文