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工行:信息化银行大势下的大数据之路

2014-09-28 17:49:49作者:中国工商银行股份有限公司信息科技部副总经理 张颖编辑:金融咨询网
2013年,工商银行全面启动信息化银行建设,其中,基础性的工作就是打造大数据基础平台并建立大数据分析挖掘服务体系,着力于推动包括“两大平台、三个视图、四项服务”的大数据分析挖掘服务体系的落地实施;从基础建设、经营、管理和措施机制等四个层面推进信息共享、系统整合与业务联动。

大数据在大型商业银行的应用可以追溯到8~l0年前,大数据为银行IT系统建设带来了开放、聚合、互联与智能的理念,也取得了一系列丰硕的应用成果。在新的技术背景下,加强对大数据技术的掌控,将科技创新与业务创新相融合,最大限度地发挥信息创造价值的力量,已成为银行转型发展的一项重要推动力。工商银行正在实施信息化银行建设,其中一项基础性工作就是研发新一代的大数据基础平台,打造大数据分析挖掘服务体系,通过对海量结构化、非结构化数据的整合、挖掘、共享,为业务发展提供动力。

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一、工商银行大数据体系建设历程

        经过20多年的建设发展,工商银行实现了信息科技大集中和客户服务电子化、业务运营集约化、经营管理精细化,推动了国际化和综合化发展,达到了银行信息化的目标,IT系统为全行结构调整与经营转型提供了强大的推动力。在2002年完成数据大集中后,工商银行启动了数据仓库及各类数据分析系统建设,利用数据提升管理效率和推动业务发展,陆续实现了大数据的多项创新应用,如客户统一视图和评价、全行绩效考核管理、全面风险管理、智能营销等,以数据仓库建设为代表的结构化数据管理和应用已相对成熟。

        为积极应对内外部形势变化,实现经营管理转型,工商银行2013年全面启动了信息化银行建设,从基础建设、经营、管理和措施机制等四个层面推进信息共享、系统整合与业务联动。在基础建设层面,开展了大数据分析挖掘服务体系的规划和落地实施,制定了开放、共享的架构规划。一方面继续充实数据仓库的数据和模型,深入结构化数据分析挖掘在各个业务领域的应用;另一方面着手组建分析师队伍,建设以非结构化数据为主要分析挖掘对象的集团信息库,重点打造“两大平台、三个视图、四项服务”,借助大数据技术和优秀的分析师团队,将数据价值提升为银行的经营核心和创新动力。

二、打造大数据分析挖掘服务的基础平台

        在结构化数据分析挖掘领域,工商银行数据仓库已经纳入200多个应用的业务数据,数据范围覆盖境内外分支机构、综合化子公司,既包括银行内部产生的客户信息、交易明细、业务过程数据,也包括部分外部采集数据,并不断根据业务分析要求,丰富数据处理模型,推出了多种数据分析工具,实现了全集团结构化数据的集中共享、分析挖掘和信息联动。

        在非结构化数据分析挖掘领域,工商银行规划建设了集团信息库,包含信息检索平台和大数据分析挖掘平台两个子系统。在信息检索方面,2013年推出了名为“ICBC搜索中心”的搜索引擎,采用云计算、语义识别、智能分析等技术,对分布存储在各类应用系统中的非结构化数据(如内部新闻、外部资讯、规章制度、知识文档等)进行统一检索,将搜索引擎嵌入到各个专业系统中,还实现了按照员工角色和工作需要自动定制和推送信息。在信息挖掘方面,工商银行在传统的、面向结构化数据的数据仓库技术体系之外,搭建了全新的大数据分析挖掘平台,使用分布式存储和计算技术对以非结构化为主的数据进行清洗、存储和加工处理,使用文本分析工具、数据挖掘工具进行分析挖掘,陆续推出了网银客户行为分析、电商客户偏好分析、微博及其他社交媒体数据分析等新的数据服务。

        大数据平台建设的意义绝不仅仅反映在存储大量信息,而是在于通过对海量数据的快速处理,实现基于海量数据的增值服务。工商银行围绕数据仓库和信息库,一方面继续完善元数据的统一管理和视图展现,采取贴近业务视角的方式对数据进行“产品化”的包装,提升数据使用的易用性,减少数据“沉没率”;另一方面,通过统一视图整合了信息检索、信息定制、数据分析挖掘等服务功能,采用构件方式将数据分析挖掘服务直接嵌入到客户营销、经营分析、风险管理等专业系统中,将信息提供给全集团共享使用,为市场分析、精准营销、客户服务、风险控制等应用提供数据服务,进一步发挥海量数据的价值,真正实现数据驱动。

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