以普惠金融助力实体经济发展

普惠金融，通过将享受不到金融服务的群体纳入正规金融体系，或通过改善缺乏金融服务群体的金融服务，从而有助于他们的生产、生活，进而促进包容性增长。党中央、国务院一直高度重视普惠金融发展。特别是党的十八大以来，随着一系列促进普惠金融发展的战略规划和政策措施的出台，我国普惠金融发展进入了一个新阶段。习近平总书记在全国金融工作会议上指出，“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”。当前，我国正处于推进普惠金融发展、实现“到2020年建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系”战略目标的关键时期，落实全国金融工作会议提出的“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”的工作任务，要求我们紧紧围绕金融服务实体经济，进一步做好普惠金融工作。

中国人民银行行长助理  刘国强

普惠金融是金融服务实体经济的直接体现和重要内容

        2015年12月，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，将小微企业、农民、城镇低收入人群等六类特殊群体明确为当前我国普惠金融重点服务对象。因为普惠金融直接服务于经济社会中最广大、最重要的一部分群体，服务于这部分群体的生产和生活，所以普惠金融是金融服务实体经济最直接的体现，是金融服务实体经济最重要的内容。

        一是小微企业发展需要普惠金融的有力支持。小微企业虽然体量小，但数量众多，在扩大内需、促进就业、推动技术进步等方面发挥着不可替代的重要作用。据有关数据，我国中小微企业数量占全部企业总数的90%以上，提供了80%以上的城镇就业岗位，创造了70%以上的技术创新成果，是国民经济的重要组成部分。然而，融资难、融资贵问题在我国小微企业中还是在一定程度上存在。这不但严重制约了小微企业的发展，也成为经济增长的一大掣肘。通过拓宽小微企业融资渠道，提高小微企业申贷获得率，降低融资成本，为小微企业提供适当、有效的金融服务，普惠金融有助于消除抑制小微企业发展的融资瓶颈。

        二是“三农”问题的解决需要普惠金融提供重要保障。“三农”问题能否得到很好解决，不仅关系到中国社会的稳定与发展，也是能否如期全面建成小康社会的关键。习近平总书记指出，“中国要强，农业必须强；中国要美，农村必须美；中国要富，农民必须富。”普惠金融重视满足农村地区和农民的金融服务需求，其目标是要实现“乡乡有机构，村村有服务”，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖。通过发展普惠金融，为农业增产增收、农村生态环境改善、农民经营致富提供符合有针对性的、全面的、可持续的金融支持。发展普惠金融，从供给侧推动农业、农村的发展，推动农民生活经济条件的改善和生活品质的提高，对解决“三农”问题非常重要，对中国社会的稳定与发展非常重要。

        三是如期实现脱贫的伟大战略目标需要普惠金融攻坚拔寨。党的十八届五中全会从实现全面建成小康社会奋斗目标出发，明确到2020年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困。如果把脱贫攻坚比喻成向贫困宣战的一场伟大战争，普惠金融就是在这场战争中克敌制胜的重要法宝，是如期实现脱贫攻坚目标的重要抓手。普惠金融通过开发和提供合适的产品和服务，帮助贫困户发展生产、调整产业结构、进行异地搬迁，帮助贫困户通过培训、教育获得技能，有助于如期实现脱贫攻坚的战略目标。

        四是大众创业、万众创新需要普惠金融助推助力。创业创新群体也是普惠金融的重点关注对象。普惠金融对部分创业创新群体提供了有力的金融支持，这其中既包括为每年700多万高校毕业生创业就业提供金融服务，也包括为农民工返乡创业提供金融服务。为这些群体提供服务，不但关系到我国的经济增长潜力、创新能力，也关系到社会稳定。

人民银行积极推进普惠金融相关工作

        习近平总书记在全国金融工作会议上指出，金融要把“为实体经济服务”作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。为了让所有市场主体都能享受到金融服务的雨露甘霖，人民银行一直致力于推动“以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务”，不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

        一是运用差异性、激励性的货币信贷政策，引导金融资源惠及弱势群体。人民银行实施了差别化存款准备金率政策以及支农、支小再贷款、再贴现政策，引导金融机构扩大涉农、小微企业信贷投放。2016年3月，人民银行创设了扶贫再贷款，充分发挥金融对贫困落后地区人群脱贫致富的积极作用。截至2017年6月末，全国扶贫再贷款余额为1429亿元。人民银行通过合理调整宏观审慎政策参数，发挥其结构引导作用，引导金融机构加大对小微企业、“三农”的信贷支持。2017年以来，人民银行提出配套政策，积极支持大中型商业银行设立普惠金融事业部，目前工、农、中、建、交五家大型商业银行均已成立普惠金融事业部。

        二是推进金融基础设施建设，为金融机构开展普惠金融业务提供强有力支持。不断加强支付清算系统建设，完善支付清算系统功能；组织建设非银行支付机构网络支付清算平台，推动城商行清算中心系统建设，指导建设完善农信银支付清算系统；继续推进农村地区支付清算网络建设，支持有关银行机构进一步向乡村延伸银行卡受理网络。积极推动在市县建立以小微企业、农户为对象的信用信息数据库及服务网络，建立多层级的小微企业和农民信用档案平台；推动从事信贷业务的机构接入金融信用信息基础数据库；降低普惠金融服务对象征信成本。通过推进基础设施建设，为金融机构开展普惠金融业务提供支持，帮助其降低展业成本，扩大服务范围。

        三是开展普惠金融试点，探索普惠金融创新发展路径。从2015年10月至今，人民银行先后批准了浙江省宁波市、陕西省宜君县和青海省开展普惠金融试点。2016年底，经国务院同意，人民银行等十部委正式批复《河南省兰考县普惠金融改革试验区总体方案》，设立了首个国家级普惠金融改革试验区。这几个试点地区的面积大小、区域位置、行政层级不同，试点的侧重点也各不相同，但都服务于为我国发展普惠金融探索可复制、可推广的新经验、新作法，服务于探索我国普惠金融创新发展路径。

        四是推出中国普惠金融指标体系，发挥监测评价作用。为监测、评价全国及各地普惠金融发展状况，2016年底，人民银行推出了中国普惠金融指标体系及其填报制度。《中国普惠金融指标体系》（2016年版）共涵盖金融服务的可得性、使用情况和质量3个维度，包含20类51项指标。中国普惠金融指标体系一方面与G20《普惠金融指标体系》（升级版）相结合，注重体现国际可比性和前瞻性；另一方面与我国国情，特别是省情、市情、县情相结合，注重体现中国特色。

        五是加强金融消费者保护和教育，为弱势群体平等享受金融服务提供保障。人民银行不断加强金融消费权益保护领域的制度建设，制定并发布《中国人民银行金融消费权益保护实施办法》；在全国范围内开通了12363金融消费权益保护咨询投诉热线，建立了多元化金融消费纠纷解决机制；开展个人信息保护等热点、难点领域的金融消费权益保护专项检查，初步建立典型案例公布和风险提示机制；加强金融消费者教育，开展“金融知识普及月”“普及金融知识，守住钱袋子”等活动，推动金融知识普及纳入国民教育体系。

        六是完满完成GPFI2016年主席国工作，进一步深化国际交往与合作。圆满完成二十国集团（G20）框架下普惠金融全球合作伙伴（GPFI）2016年主席国工作，GPFI通过的《G20数字普惠金融高级原则》、升级版《G20普惠金融指标体系》《G20中小企业行动计划落实框架》等成果经G20杭州峰会核准通过，在业界、G20国家以及国际社会产生了广泛的影响，收到了良好的效果。2017年，人民银行认真做好共同主席工作，推动出台《2017年G20普惠金融行动计划》等重要文件。

人民银行将进一步推动普惠金融发展

        大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，是推进供给侧结构性改革的有效途径，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。习近平总书记在全国金融工作会议上指出，要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫，鼓励发展绿色金融。李克强总理在全国金融工作会议上指出，要积极发展普惠金融，大力支持小微企业、“三农”和精准脱贫等经济社会发展薄弱环节，着力解决“融资难、融资贵”问题。人民银行将深入贯彻全国金融工作会议精神，进一步推动普惠金融发展。

        一是以五大发展理念，特别是创新发展理念为指导，建设普惠金融体系。贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，吸收和运用信息技术最新成果，发挥好直接融资和间接融资的作用以及处理好大中小型金融机构之间的关系，推广绿色金融标准和实践，加强国内外普惠金融理念和良好经验的交流，让普惠金融真正服务于普罗大众，最终建成广覆盖、可持续的普惠金融体系。

        二是处理好政府与市场的关系。“市场主导、政府引导”是《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》的一个基本原则。今后，人民银行要进一步推进金融基础设施建设，继续营造良好的金融运行环境，不断完善政策引导措施，同时鼓励金融机构立足自身的特点、优势与市场定位，发挥能动性，为普惠金融重点服务对象提供多样化的产品和服务。

        三是鼓励创新与防范风险并重。一方面，要鼓励金融机构、金融市场创新出更好的金融服务、金融产品，更好地满足普惠金融目标群体的需求。另一方面，必须确保这些创新是有益的、有序的，要有识别和防控风险的手段，同时创新能够以消费者为中心，切实保护好消费者权益。

        四是引导金融机构紧紧围绕目标群体，进一步加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务。小微企业、“三农”、偏远地区、贫困人口等的金融服务，因其小额、分散、产出难以覆盖投入等特点，对金融服务提供的手段、内容要求更高，致使这部分群体的需求往往不能得到有效满足。然而我们知道，能否满足这部分群体的需求，直接关系到金融服务实体经济的效果和效率。因此，我们将引导金融机构更加突出重点，更好地契合目标群体的需求，进一步加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，进一步推进金融精准扶贫。

        五是持续推进若干已经开展的工作，务求取得实效。充分运用普惠金融指标体系建设成果，更好地发挥其在监测、评价、指导普惠金融发展方面的积极作用；鼓励试点地区立足本地实际，结合试点中心任务，适时开展试点效果评估，及时总结可复制、可推广的经验与作法；向公众宣传现代普惠金融理念，提升全社会对普惠金融工作的认识，树立正确的普惠金融观；持续深入地推进国际交流，学习借鉴国际经验，同时也讲好中国故事，发出中国声音。

（文章来源：金融电子化杂志） 

扫码即可手机
阅读转发此文