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广发银行金融信息科技预测与展望

2017-09-04 15:50:50作者:广发银行信息技术部总经理 徐徽编辑:金融咨询网
为了更好应对当前趋势、立足未来,广发银行根据整体发展战略,结合银监会“十三五”规划,制定了未来五年的IT规划,提出了“数字广发”的科技发展战略。规划抓住新技术机遇,重点制定了云计算、大数据的发展规划;描绘了业务支撑体系和企业应用架构蓝图;确定了大力发展人工智能,培育广发“智慧大脑”的战略;提出了建立科技创新孵化和激励机制,着力研究创新技术落地应用的目标,充分体现了技术先进性和前瞻性。

为了更好应对当前趋势、立足未来,广发银行根据整体发展战略,结合银监会“十三五”规划,制定了未来五年的IT规划,提出了“数字广发”的科技发展战略,以“更深的融合、更快的支持、更强的推动、更好的引领”为愿景,打造未来的IT体系。规划抓住新技术机遇,重点制定了云计算、大数据的发展规划;描绘了业务支撑体系和企业应用架构蓝图;确定了大力发展人工智能,培育广发“智慧大脑”的战略;提出了建立科技创新孵化和激励机制,着力研究创新技术落地应用的目标,充分体现了技术先进性和前瞻性。

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广发银行信息技术部总经理 徐徽

        2016,对广发银行而言是不平凡的一年,中国人寿集团的战略投资入股,将对广发银行未来产生重大而积极的影响。这一年对广发银行IT而言同样是不平凡的:我们经过两年的拼搏终于迎来了新一代银行核心系统的圆满上线,通过IT的不懈努力,新核心系统逐渐发挥效能优势,全年稳定运行,外围逐步完善,为产品服务和业务支撑带来了质的飞跃;基于新核心系统建立起全新的账务和综合账户体系,提供全行统一的客户和产品视图,快速实现了“灵活息”、“FTU账户体系”、个人三级账户等功能;新核心系统以客户为中心、产品模型化、业务流程化、架构组件化、管理信息化、风控体系化及海内外一体化的“六化一中心”特点,对后续快速增强应用支持能力、提升研发效率均具有重要意义。

        全行科技人员开足马力,加快IT建设步伐,先后完成了新一代信贷管理系统、全行移动营销平台、全行绩效考核平台、同业客户关系管理平台、信用卡“发现精彩”APP等多个重大项目的实施,全面支持各项业务开展。积极推动云平台、大数据平台等基础建设,有效提升IT支撑能力,推动业务发展。全面实施“互联网+”行动计划,开展互联网服务平台建设,建成直销银行、电商服务、网络投融资三大平台,建立起广发银行互联网“泛金融”服务能力。

        全年科技创新硕果累累,成功推出了专属的智能手环G-Force,首创“空中发卡”和“空中冲值”;研发出芝麻信用贷、人寿贷、移动贷等多项手机个贷创新产品,获得较好的市场成效;将互联网运营思维和大数据技术结合,推出年度账单功能,实现了很好的传播广告效应;大数据应用“银行资金关系圈”通过大数据技术和机器学习算法,识别银行客户资金关系圈及圈子内部核心客户,在获客和风险管控方面取得了非常好的业务效果,获得了银监会一类成果大奖。

一、当前银行业科技发展趋势

        当前信息技术高速发展,经营环境复杂多变,我们深刻体会到科技和创新对于银行业的重要性和迫切性。总体而言当前银行科技发展呈现出七大趋势:

        (1)基础设施云化。通过云化,提高业务支撑的敏捷度和灵活性,支持更多的业务模式创新,降低运营成本。

        (2)敏捷化。当前市场瞬息万变,业务高度依赖IT,IT架构以及IT管理必须能够快速响应高效实施灵活部署,才能帮助业务应对市场变化。

        (3)共享化。要以开放共赢的态度,与客户、商户、行业合作与共享,共建生态系统,延伸金融价值链。

        (4)大数据化。数据已演变为企业的关键生产力,未来银行的竞争是服务能力和差异化的竞争,而数据是银行打造卓越的营销和客户维护能力、实现差异化服务和产品创新、提升风控水平的基础。

        (5)智能化。人工智能已日益成为新一轮产业革命的引擎,新技术必将催生新机遇,可以预见,未来人工智能技术将在智能服务、投资决策、风险控制等领域得到广泛应用。

        (6)移动化。随着移动互联网的普及,移动化成为银行最重要的服务模式和服务渠道。

        (7)社交化。社交化趋势促使银行在客户关系维护、市场营销、业务运营上作出转变,以适应客户的习惯。

        为了更好应对当前趋势、立足未来,广发银行根据整体发展战略,结合银监会“十三五”规划,制定了未来五年的IT规划,提出了“数字广发”的科技发展战略,以“更深的融合、更快的支持、更强的推动、更好的引领”为愿景,打造未来的IT体系。

        规划抓住新技术机遇,重点制定了云计算、大数据的发展规划;描绘了业务支撑体系和企业应用架构蓝图;确定了大力发展人工智能,培育广发“智慧大脑”的战略;提出了建立科技创新孵化和激励机制,着力研究创新技术落地应用的目标,充分体现了技术先进性和前瞻性。

二、2017年广发银行信息科技工作重点计划

        2017年作为规划实施的重要一年,为落实规划目标,广发银行将重点开展以下几个方面工作:

        (1)顺应云化趋势,大力推动广发银行IaaS和PaaS云平台建设,实现基础设施资源分钟级就绪、弹性供给能力以及支持敏捷交付、灰度发布、海量分析等业务创新模式,总体提升业务支持效率,降低整体运营成本;研究试验扁平化网络架构,降低网络技术和管理复杂度。

        (2)为配合各项业务战略落地,广发银行将打造互联网化平台,由数据驱动的新一代企业级应用架构,对内构建共享服务中心,实现全行公共服务集约化运营;面向各业务打造综合服务平台,支持差异化产品和流程组装;对客服务全面融入互联网,释放渠道活力;打造大数据分析决策能力,驱动全行业务发展创新。对于零售业务,突出以客户大数据为基础、以统一营销流程为驱动、以丰富的营销渠道为工具建立营销服务体系,打造客户为中心的综合化运营平台。对于对公业务,重点打造对公金融在线服务平台,以客户交易服务为中心,整合全行对公金融服务类产品,实现客户在线上提供采购、融资、理财等服务一体化支持,并整合行内运营流程,提高广发银行对公业务的服务效能,支持灵活、高效的“交易银行”综合服务模式。对于金融市场业务,将推进前中后台一体化建设,同时大力发展投行业务系统,支持向低资本、轻资产的业务模式转型。对于网络金融业务,将持续推动传统业务“+互联网”,全面提升产品和服务的服务能力和客户体验,通过打造面向互联网应用的共享服务架构,支持“互联网+”金融的模式创新。最后重点加强管理信息化建设,让科技在决策分析、差异化定价、风控管理等领域发挥更加突出的作用,实现系统化、精细化管理。

        (3)落实广发银行大数据、人工智能的发展战略,继续推动建立产品化、平台化、自助化的大数据服务体系,面向全行各部门推广;加强与行业的数据合作,共享数据标签、数据模型,共同构建DaaS生态圈;完善优化客户全景视图、潜在客户视图、客户关系圈等大数据产品,重点实施实时营销、实时风控等新业务模式,产出更多大数据成果,实现更大的数据价值和数据创新。在发展大数据的基础上,加快布局人工智能的步伐,将遵循“规划与实用并重、场景应用与大脑建设双线发展”的策略,一方面积极运用成熟商用的感知智能技术,结合业务场景,实施智能客服、智能语音导航等应用,快速解决业务痛点;另一方面不断丰富各类深度学习算法、专家模型的技术储备,打造大数据智能分析平台,让IT能够带动产品设计、风险控制、精准营销、智能决策等领域的创新与变革,真正实现“创新驱动、科技引领”。

        (4)发挥科技引领创新作用,紧跟新技术发展趋势,深入开展人工智能、区块链、虚拟现实等前瞻性研究,主动探索新技术的落地场景,与业务共同研发创新产品,逐步在智能投顾、风控技术、征信体系、支付平台等细分领域形成创新模式,建立核心竞争力。

  (5)突出银保协同特色,与中国人寿集团加强业务融合,发挥双方的科技优势,在产品交叉营销、服务整合、数据共享、技术创新等方面开展合作,树立协同创新的标杆。

(文章来源:中国金融电脑杂志) 

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