银行柜面凭证电子化解决方案

国内银行目前在受理柜面业务时一般都采用纸质凭证方式，一般的业务流程为：客户填写纸质凭证，提交给柜员；柜员根据客户填写录入交易信息，交易处理完毕后，打印纸质凭证，交客户对交易信息进行确认，客户确认无误后，在纸质凭证客户签名区域完成签字确认；柜员收回纸质凭证并在凭证中加盖业务章，将回单提供给客户；柜员日终后将纸质凭证收集、整理、核对后，统一提交后督中心或档案中心存档。采用纸质凭证办理业务主要存在以下问题：（1）效率低下：每笔业务都需要填单、录入、打印、签字、盖章等过程，过程复杂，业务办理效率较低；（2）成本较高：纸质凭证办理业务方式需要消耗大量的纸张，凭证印刷、纸质凭证保管、纸质凭证扫描等也需要投入大量的成本；（3）查询困难：纸质凭证数量巨大，查询非常困难，查询过程消耗大量人力物力；（4）稽核不便：纸质凭证稽核存在时效性低、重点不突出、稽核力度小、处理效率低下等问题。

        针对纸质凭证业务办理存在的诸多弊端，方正国际研发出柜面凭证电子化解决方案，为银行和客户带来一种全新的无纸化业务办理模式。新业务模式下业务办理过程如下：客户可通过电子方式完成填单，不再需要填写纸质凭证；柜员在系统中录入交易信息，交易信息通过放置在柜面客户一侧的手写液晶屏进行展示，客户对交易信息进行确认；柜员进行后续处理，完成交易，系统将交易数据和事先定制的电子凭证模板相结合，生成电子格式的凭证，电子凭证在版式上和纸质凭证完全相同；系统通过手写液晶屏将电子凭证展示给客户，客户对交易信息确认无误后在手写液晶屏上签字确认；柜员在客户签字确认后的电子凭证中加盖电子业务章；系统整合交易数据、客户电子签名、电子业务章，生成最终的电子凭证，交易完成。新业务模式下，整个交易过程不产生纸质单据。

        凭证电子化解决方案涉及以下关键技术：电子文档、电子印章、电子签名、字体字库，下面分别简要介绍。

电子文档

        银行业务凭证种类非常多，有几十上百种，实现凭证电子化的一个关键技术，就是要为几十上百种的的凭证制作电子模板，并将每笔交易的数据和对应模板相结合，快速生成对应版式的电子凭证。利用电子文档技术可以方便快捷实现这一过程，该技术主要包括模板编辑器和文档生成引擎两部分。模板编辑器是面向银行凭证排版的需要，采用交互操作方式进行电子凭证排版的软件，文档生成引擎将交易数据和对应模板进行组合，生成对应版式的电子文档。软件的设计充分考虑了银行凭证格式特点和排版、系统集成普遍存在的问题，主要可以满足客户的以下需求：各种凭证模板的编辑排版、输出版式电子凭证；可和其它系统集成，批量、自动生成电子凭证；满足凭证格式个性化需要。电子凭证完整生命周期包括凭证的形成、归档、接收、存储、保管、利用等多个环节，凭证格式的标准化、兼容性、方便性和集成性等有利于凭证信息资源的整合与利用。

电子印章

        电子印章管理，用于制作并发放电子印章，控制对电子凭证的盖章、打印许可的发放。用户可进行印章的制作、发放、作废、查询、备份，以及印章的日常维护。主要功能模块：印章制作、印章发放、单位标识发放、印章查询、印章挂失/作废、印章备份与恢复和系统日志。电子印章管理，以强大的印章管理功能、全面而有效的管理机制、灵活实用的存储架构，为用户提供了一个具有良好适应性、可扩展性、可伸缩性和安全性的通用的印章管理平台，目的就是为了使得电子凭证与电子印章可以得到最完美的结合与绑定。

电子签名

        传统业务模式下，银行在给客户办理业务时，需要客户对纸质凭证签字确认，客户的签字具有法律效力。凭证电子化业务模式下，客户通过放置在柜台外的手写液晶屏电子签名。手写液晶屏同时具有采集手写笔迹、显示交易界面、展现电子凭证以及多媒体广告推送与播放等多种功能。手写液晶屏使用无线无源压感笔，为电子签名书写和显示提供极大的便捷，笔到之处就显示书写笔迹，所写即所见。

字体字库

        银行业务凭证中存在各种不同的字体，在一些少数民族地区，凭证中还存在少数民族文字，因此对电子凭证生成引擎有较高的技术要求。方正是中国最早从事中文字库开发的专业厂商，是最大的中文字库产品供应商。除支持标准字体以及可能遇到相关的生僻字外，方正字库支持少数民族文（蒙文、维文、藏文、韩文等）的转换；提供全面图形处理技术（包括各种线形的完整描述）；提供了全面的图像和颜色处理支持及压缩（如多种色彩空间、包括ICC在内的色彩还原、RLE、G3、G4、Wavelet等数据压缩）。

        柜面凭证电子化解决方案的主要效益包括：（1）提高效率：电子化业务模式下，减少了凭证填写、凭证打印、凭证在柜员和客户间来回传递及确认的时间，简化业务流程，提升柜员办公效率，增强客户业务办理体验；（2）降低成本：银行不再需要印制大量的纸质凭证，不需要消耗大量纸张，不需要再保管大量的纸质凭证，也不需要将纸质凭证扫描成影像保存，可以节省由于纸张消耗、凭证印刷、凭证保管、凭证扫描等产生的大量成本；（3）便于查询：业务办理完成后，即可通过电子凭证关联的元数据查询凭证，同时，电子凭证也可以实现全文检索，便于通过模糊方式检索需要的电子凭证；（4）提升稽核时效：业务办理完成后，后台稽核人员即可通过相关交易信息及电子凭证，实现业务的准实时稽核，从而极大提升业务稽核的时效性，有效防控业务操作风险。
 

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