创新驱动发展 科技惠及民生

为贯彻落实党的十八届三中全会精神和国家关于深化科技体制改革和创新体系建设的要求，人民银行不断致力于全行业信息交流和成果共享平台的建设，促进银行业形成合力，定期组织开展银行业科技成果鉴定与评审，鼓励、引导各银行业金融机构实施“创新驱动发展”战略，近年来取得积极成效。

        我国现代金融业虽然起步较晚，但从一开始就高度重视吸收运用科技进步成果，仅用时短短二三十年，就经历了电子化、信息化、网络化三大阶段，并迈向移动互联阶段，实现“弯道超车”。1992 年，人民银行设立了金融科技进步奖，后更名为“银行科技发展奖”，旨在嘉奖业内优秀科技成果和研制人员，激发行业技术创新，促进行业技术进步。作为我国金融行业唯一的部级金融科学技术奖，银行科技发展奖成为我国银行业信息化建设成果的历史见证和权威载体。纵观银行科技发展奖设立以来的二十余年，科技成果为我国银行业带来了翻天覆地的变化，我国银行业信息化的框架日渐丰满，服务体系日趋规范和便捷，为促进国民经济发展、提高人民生活水平做出了卓越贡献。二十余年来，借助先进的信息技术手段，我国银行业的监管体系更加完善，银行自身的业务经营和决策管理水平跃上新台阶，为我国企业走出国门参与全球竞争与合作奠定了坚实基础。可以说，银行科技发展奖设立至今的这段时间，是我国银行业信息化建设过程中最具代表性和创新性的历史时期。

        2015 年5 月14 日，人民银行组织召开了2014 年度银行科技发展奖评审领导小组会议，评定了2014 年银行科技发展获奖项目，其中特等奖1 项，一等奖8 项，二等奖57 项，三等奖94 项。

        2014 年度银行科技发展奖评选结果表明，今年银行科技发展奖在引导科技成果的开发、转化，鼓励各项目充分竞争的同时，更加重视适应时代发展、技术创新和惠民效果更好的科技成果。激励了银行业金融机构持续关注和支持国家经济结构调整、金融改革发展和民生服务升级，积极加快创新步伐。涌现出的一批基于大数据、云计算、智能化、移动金融等技术的创新成果，充分体现了新形势下科技工作对金融改革发展的重要意义。2014 年，银行业信息化建设在社会公共金融基础设施服务、风险管控与业务连续性、产品创新、数据仓库、金融IC 卡、IT 架构整合、流程再造、决策支持、基础设施与运维管理等领域都取得了显著成绩。科技创新体系整体效能稳步提高，并在以下几个方面体现得较为突出。

一、自主安全可控实现新突破

        2014 年获特等奖的“国家金融IC 卡安全检测中心”项目是2012 年经国家发改委批复建设的信息安全专项重点项目，在中国人民银行的指导下开展建设。该项目得到了来自院士、政府部门以及产业界各企业的大力支持，在国际上率先实现电磁操纵攻击检测技术、α 放射源注入攻击检测技术和复位、时钟管脚操纵攻击检测技术等，填补了国内金融IC 卡安全检测技术领域的空白。提升了我国在相关技术领域的国际竞争力和话语权，以及国内金融IC 卡产业的整体竞争力。社会和经济效益显著。

        “中国建设银行863 计划暨国产高端容错计算机金融行业应用示范项目”、“印制防伪技术研究”等获奖项目也反映了我国在打破进口高端服务器垄断、打造国产软硬件应用生态环境和印钞造币自主创新等多领域实现突破。

二、响应国家发展战略形成新亮点

        为服务人民币跨境结算，助推我国企业“走出去”，工商银行通过“层次化”应用架构开发了人民币全球贸易与结算服务一体化支持系统，搭建了集跨境汇款、贸易融资、金融市场服务、全球现金管理、投资理财、零售、银行卡等众多领域产品为一体的跨境人民币贸易与结算体系，实现了全球贸易与结算服务一体化无缝对接，满足了境内外企业对高效快捷的跨境贸易结算的需要，为人民币获得广泛深入的国际认可提供了保障与支持。

        为服务“一带一路”等国家战略，抓住云南“两强一堡”战略的历史机遇，地方性商业银行富滇银行基于周边国家多语种地区的银行核心系统建设项目满足了在老挝等地开展业务的需要。中国光大银行跨境电子商务支付处理平台等各类响应国家战略的项目也为金融机构带来了良好的经济、社会效益。

三、公共金融服务水平再上新台阶

        公共金融服务是保障国民经济健康运行的重要基础。中国人民银行“国家金融信用信息基础数据库”为金融监管机构优化金融生态环境、提高金融风险防范能力提供了有力的信息服务，在促进金融监管与执法方面发挥了基础性作用。通过采集银行信贷信息和法院、税务、质检、社保、证监等12 类非银行信息，国家金融信用信息基础数据库为每一个有经济活动的企业建立了一套信用档案，形成了独特和全面的信息采集及发布模式，包括数据报送、信息查询、系统管理、统计分析、异议处理和离线服务等主要功能。同时通过建立征信管理数据模型和数据标准，实现了信用报告、关联关系查询、重要信息提示、历史违约率等征信增值服务。为央行的金融统计、金融研究和宏观分析提供了基础数据支持；及时满足了各级政府部门和司法部门对征信信息的需求，为其依法行政、查处经济违法和打击经济犯罪、防范区域性金融风险等方面提供了技术服务，有力地支持了社会信用体系建设。

        上海清算所航运衍生品交易清算系统构建了场外市场航运指数衍生品交易的“中央对手清算业务系统”，实现了我国在航运衍生品市场以人民币计价清算零的突破，促进了我国在大宗商品金融衍生品市场的业务拓展。并实现了中央对手清算模式通过合约替换和担保交收的方式，为监管机构提供全面及时的市场信息，有助于防范和化解金融市场的系统性风险。

四、前沿技术得到新应用

        从2014 年的多个获奖项目中我们可以看到，大数据等新兴技术开始在多场景应用拓展。如中国民生银行基于平衡计分卡的绩效管理创新体系研究，通过对历年纳入平衡计分卡绩效评价范畴的分行开展数据挖掘，采用“关联规则挖掘”技术对其内在逻辑规律进行实证研究，创造性地设计了“战略绩效贡献矩阵”和“机构价值裂变图”等技术工具。不仅对战略目标进行科学分解，还使战略转化为具体的绩效指标，从全机构价值链的角度对各组织机构价值点进行细分，设计具有针对性的考核指标。项目成果为民生银行带来了可观的年度责任利润新增，促进了“以客户为中心”的经营理念更好落地。

        “华夏银行基于运维大数据分析技术的生产系统风险智能预警模型研究与实践”项目，利用基于大数据的数据挖掘分析理论和方法，结合银行生产系统运维实际需要，建立了一套智能化、主动式的运维服务模式。通过性能指标阀值预测分析、性能容量预测分析、交易规模超时预测分析、实时交易路由分析及信息系统层次化拓扑分析等实现了主动预防风险、快速解决问题的管理模式。填补了银行生产系统风险智能预警研究与实践领域的空白，对保障安全稳定运行和提高业务连续性具有重大意义。

        中信银行基于大数据技术的全流程在线贷款系统、交通银行基于互联网和大数据的智能信用卡申请和自动化审批系统、光大银行基于网络报文分析与大数据技术的生产运营监控预警系统等充分应用了互联网及大数据等前沿技术，也在业务处理、风险控制等领域发挥了重要作用，取得了良好的效益。

五、普惠金融服务取得新成绩

        借助科技的力量，近年来，银行与客户之间的距离越来越近。银行通过智能终端、电子银行等提供的多项便民服务，赢得社会的普遍认同和百姓的交口称赞。

        如平安银行小微企业信贷工厂平台项目实现了经营性贷款的大规模集中化处理，借鉴大工业生产的现场管理方式，解决了小微金融专业人员不足的问题。通过使用工作流引擎和规则引擎进行灵活配置，通过新型性能优化架构实现平台的高性能批量处理，为小微企业提供了7x24小时的贴心服务。中国建设银行“首创”电子商务平台，提供B2C 和B2B 专业服务，为个人客户和企业客户（初期以专业市场中小企业客户为主）提供信息流、资金流、财务管理、融资服务等“一体化”综合服务。

        上海浦东发展银行网点智能服务及厅堂一体化建设项目基于开放性的架构设计，构建整合交易流程，通过多级业务上下文模型实现了统一数据处理，整合了前后端系统，集合网点各种人力、设备资源，提升了网点服务效率和交叉销售能力，带来了良好的客户体验。

        苏州银行“银医一卡通”等为百姓量身打造的惠民项目也解决了当地群众看病难等老大难问题，受到了群众的广泛欢迎、形成了行业示范。

六、促进行业发展达到新高度

        通过各项科技成果的广泛应用，我国银行业管理水平和业务水平得到了进一步提升，竞争力全面加强。如国家开发银行的“核心业务流程再造工程”（全流程信贷系统）集全行力量，采用自主统一开发运行平台USE 建设，并独立研发了授权及资源访问控制机制、统一接口框架等先进技术，整合了19 个总行业务部门和全部37 家分行的业务需求，构建了全行统一的核心业务处理平台。包含110 多个业务流程、2400 多项业务功能，取代了10 多个分散系统，实现贷前、贷后及风险管控的全流程一体化管理。实现信贷业务全流程电子化、全口径产品覆盖、基础数据大集中、全方位风险控制和运营效率提升，承载了国开行90% 以上的业务量，减少一线录入工作量50%以上，工作效率大幅提升，取得了显著的社会和经济效益。

        中国工商银行“存贷产品利率定价与管理”项目通过建立参数化、可配置交易管理框架，实现了存贷产品的多维定价、灵活计息，支持产品快速创新，带来了客观的经济效益；通过采用工作流机制，实现了可配置的多级利率审批机制，保证利率有效传导；通过采用抽取、转换和合并利率特征数据等手段，实现了利率分析、风险监控的高效处理。该系统的运用大幅提升了工商银行市场化水平，为工商银行应对利率市场化、参与全球竞争、促进转型发展打下了良好基础。

        兴业银行“银银网上理财门户”项目通过建设覆盖钱柜钱包、理财产品超市、基金超市、代理贵金属交易、银证转账、信托产品等丰富产品服务功能，整合平台合作方的投资产品、销售渠道和客户资源，形成了合理分工、共享利益、共赢发展的金融服务生态圈，通过技术手段有效解决了合作金融机构及终端用户在实际交易中面临的困难，创造了巨大的经济和社会效益。

        招商银行“数据中心服务能力成熟度研究”通过对数据中心管理方式进行科学研究，在相关管理实践和成熟度模型的基础上，建立了以全面支持数据中心为目标、以过程管理为核心的服务能力框架，使银行数据中心的管理实现了量化管理和持续优化，有效降低了银行运营风险。并通过联合中国信息安全认证中心、中国银联、中国电子化标准研究院完成《数据中心服务能力成熟度模型》国家标准立项，推动行业内外数据中心有效降低风险，首次走出行业、服务社会。

        银行科技发展奖设立以来，在各单位和专家的支持帮助下，经过不断发展和提升，在促进行业交流、实现成果共享、形成行业合力、推动科技创新方面发挥了巨大的作用。2014 年人民银行以“适应金融创新发展和维护金融稳定运行”为目标，不仅组织行业各层级专家对评奖评审工作的材料初审、专家独立评分、各评审专业小组初评、评审委员会审议、评审领导小组评定、公示等各环节继续严格把关，而且积极开展了国家奖申报、编制《中国银行业信息化成果20 年》一书、体系化梳理行业科技成果、举办全行业创新成果交流会、搭建科技成果电子化管理平台等工作，有效提升了科技成果管理水平。今后，在人民银行及各金融机构的共同努力下，银行科技发展奖将继续为金融业搭建全方位交流共享平台和国家科技奖推送平台，为进一步激发行业科技人才的创新潜力、实现成果快速转化、推动业务实现跨越式发展发挥积极作用。

（文章来源：《金融电子化》杂志）

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