• 快捷搜索
  • 全站搜索

大数据构建汽车与保险数据生态圈

2017-07-03 18:59:35作者:中国保险信息技术管理有限责任公司副总裁 王哲编辑:金融咨询网
中国保信全面整合全国各地分散建设与管理的车险信息平台,顺应市场化、互联网化和大数据时代趋势,精心构思和打造了全国新一代车险信息平台,构筑新型金融基础设施,在打通业内大数据共享通道的同时,推动覆盖车辆全生命周期的数据融合和涉车产业合作,建设汽车与保险大数据生态圈,为车险市场改革与发展提供有效支撑。

作为典型的数据密集型产业,保险业正处于深化改革、转型升级的关键时期,需要抓住大数据时代这一机遇,落实国家战略和政策,促进数据、技术和各种资源间的行业内部乃至跨行业共享,进而构建新生态并实现创新发展。

2.jpg
中国保险信息技术管理有限责任公司副总裁 王哲

        自2013年成立以来,中国保信全面整合全国各地分散建设与管理的车险信息平台,顺应市场化、互联网化和大数据时代趋势,精心构思和打造了全国新一代车险信息平台,构筑新型金融基础设施,在打通业内大数据共享通道的同时,推动覆盖车辆全生命周期的数据融合和涉车产业合作,建设汽车与保险大数据生态圈,为车险市场改革与发展提供有效支撑。

整合重构全国车险信息平台,建设大数据共享基地

        为建立车险信息共享与交互机制,支持我国交强险制度实施和车险市场科学发展,自2004年起,全国各地陆续建立了14个分散的车险信息平台,在夯实车险发展基础、规范车险市场秩序、促进车险业务发展等方面均发挥了重要的作用,为行业信息共享做出了积极探索,积累了丰富经验。但是,分散建设与管理形成的信息孤岛,严重制约了车险信息共享效用和车险的深层次发展,增加了行业成本,信息安全管理上也存在着巨大隐患。面对上述问题,中国保信成立后即着手各地车险信息平台的整合工作,经过调研和论证,形成了“管理权移交、系统迁移、系统重构”三步走的整合策略。2013年10月,中国保信顺利完成了各地车险信息平台的管理权集中;2014年7月,中国保信成功克服了车险平台系统众多、数据量大、技术架构差异大、实时在线生产系统业务不能受影响等重重困难,完成了各地车险信息平台向北京的物理迁移。

        中国保信成立后即着手各地车险信息平台的整合工作,2013年10月完成了各地车险信息平台的管理权集中,2014年7月完成了各地车险信息平台向北京的物理迁移。迁移同时,中国保信启动了全国新一代车险信息平台规划设计,推进系统优化与整合,重新构造“对外服务统一、内部组件灵活组装、数据与生产适度剥离”的新型技术架构。通过打造强大的交易服务总线,推进系统解耦和标准化,实施系统服务的注册制和可配置,实现了系统的组件化、模块化和微服务化,大幅提升了系统性能、灵活性和可扩展性;针对14个分散平台,加快建设统一接口平台,实施系统内部结构统一和逻辑集中,提升了系统对外服务形象和能力;以“业务交易”与“数据服务”为双核心,应用分布式计算和内存数据库等技术驱动系统的整体技术架构改造;以云计算驱动生产环境重构,实现开发测试云平台的落地和生产虚拟化,加快多数据中心网络整体规划,实施多数据中心的“云化”,为打造车险行业的业务生态提前布局。目前,车险平台日均交易量已超过2000万次,2016年“双11”期间甚至达到了3700多万次的历史峰值,平均交互时效在0.15 秒以内。

        经过多年的建设和发展,全国车险信息平台沉淀了大量行业数据,中国保信进行了统一数据服务平台规划,完成了基础数据平台建设,统一设计数据模型,实现了车险平台业务明细数据整合和大集中,搭建起了保险业最大的百亿级保单数据平台,实现了生产区和数据区统计指标的标准化和模型化。同时,系统化开展了数据质量的综合治理,通过应用不断提高数据的质量,运用平台化的设计思想,为更高层次的商业应用提供准确的数据基础。

研究深化车险数据应用,拓展车险生产支撑和大数据服务

        发展至今,全国车险信息平台已全面覆盖全国除港澳台之外的36个省市,对接服务经营车险业务的所有财产保险公司,在投保查询、确认、批改、报案到赔款支付等共20个核心行业公共流程进行实时数据交互,实现了全国车险数据跨公司、跨地区、跨行业的实时共享。

        此次保监会实施的新一轮商业车险改革,从根本上改变了商业车险定价模式,实现了从传统的“保额定价”模式向“车型定价”模式转变。作为车险市场运行管理的基础设施,全国车险信息平台在改革中承担了重要的信息化支撑任务。中国保信对车险平台核心业务系统进行了深入分析和系统评估,与行业共同明确了34 条商业车险改革业务规则,协同行业开展了大量系统改造,实现了全国范围跨区域无赔款优待费率系数的计算和共享、“行业车型标准数据库”和“车损险纯风险保费数据库”的部署和发布以及自主渠道、自主核保等费率系数的规范使用和记录,开发上线代位求偿系统,以支持保险公司之间代位求偿业务的开展和行业内部结算。

        在建立和落实诸多行业公共流程和服务标准的过程中,全国车险信息平台采集了近600个承保、理赔字段信息,目前已经沉淀了数十TB数据。依托行业大数据,中国保信探索行业大数据应用,取得了很好的实践效果,开发建设了面向行业和监管不同需求的报表体系和数据分析系统,开展了一系列保险视角的数据挖掘项目,一些成果已经获得监管机构和行业的良好反响。同时建成了大数据工作室,充分挖掘数据资源在产品创新、风险管理、费率精算、精细化管理等领域的利用水平。2014年以来,在保监会与公安部联合开展的反保险欺诈专项行动中,中国保信利用反欺诈系统从海量数据中累计分析和提取了3万余条违法犯罪线索,协助公安机关破案千余起。

推动涉车数据融和共享,打造汽车与保险数据生态圈

        依托车险平台的行业优势、诉求和使命,中国保信逐步建立起“保险+”的多方参与和共享的数据生态圈。与公安交管部门合作,共享车辆登记和承保信息及交通违法、违章信息,服务国家交强险政策实施和行业车险承保管理,通过违法、违章信息与费率的关联浮动,利用市场机制和经济手段引导安全驾驶、促进交通安全;与中国汽车技术研究中心和中国质量认证中心合作,共享车辆生产、配置和保险信息,服务车辆精准定型,提高承保、理赔风险管控和时效管理,促进车辆生产技术和工艺提升;与公安部身份证中心合作,提高风险管控、欺诈识别和打击犯罪的能力;与公安经侦部门合作,挖掘、提供疑似欺诈案件信息,打击保险欺诈,辅助社会治理;与交通部下属相关机构合作,推动“两客一危”、重载货车等特种营运车辆车联网数据和保险数据共享,加强风险识别、防灾减损和运营车辆管理能力;应用国家各维度标准数据,推进GIS系统建设,绘制风险地图,提升行业对车辆风险的识别与管控;积极对接各主要车联网服务商,探索保险与车联网的跨界数据合作,开启新技术应用的基础和战略研究并推动成果的有效落地。

        中国保信与中国汽车技术研究中心联合国内整车企业、保险公司、零部件厂商、科研机构、高等院校等单位,共同成立了“汽车与保险大数据产业联盟”,推动汽车与保险以数据为媒介进一步实现产业融合与渗透,通过联盟中相关数据规范体系的建设,将保险公司、整车生产企业、零部件生产企业到其他车险相关领域之中流通的涉车数据串并起来,使联盟中各方都能从数据的规范与共享中受益,从业务合作中受益,实现汽车与保险产业互动与共赢发展。

(文章来源:金融电子化杂志) 

扫码即可手机
阅读转发此文

本文评论

相关文章