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福建农信新一代柜面前端系统的实践

2018-07-27 17:11:44作者:福建省农村信用社联合社 邓丽萍编辑:金融咨询网
本文结合福建农信业务流程、IT现状,提出了业务转型、系统改造的必要性,并分析了当前系统改造存在的风险,提出了新一代柜面前端系统建设方式,为福建农信业务转型发展提供了一个支撑平台,全面提升福建农信柜面业务的服务水平。

自从2005年银监会提出流程银行概念以来,银行纷纷响应,采用各种不同方式向流程银行发展。流程银行的架构从根本上摆脱了传统银行模式中过于精细的劳动分工模式,从生产或产品导向彻底走向消费者导向和服务导向,是未来银行业的发展趋势。构建流程银行的必要技术基础是有一个先进的图形化前端系统,而随着业务发展,福建农信现有IT系统存在的问题逐步显现。

  福建农信针对业务发展的需要及IT现状,经过调研、交流进行详细的分析后,提出了新一代柜面前端建设方案。方案通过建立统一的前端图文技术平台,搭建合理、清晰的系统架构,实现对系统、设备和运维等各方面的集中管理,实现了公共信息共享、统一前端应用开发标准和提供统一的集成开发环境等多种功能,同时也实现了快速高效开发、部署和便捷管理等要求,降低了未来新型业务建设成本。

  本文结合福建农信业务流程、IT现状,提出了业务转型、系统改造的必要性,并分析了当前系统改造存在的风险,提出了新一代柜面前端系统建设方式,为福建农信业务转型发展提供了一个支撑平台,全面提升福建农信柜面业务的服务水平。

福建农信柜面前端系统现状

  福建农信全省共有67家农村信用合作联社、农商银行,其中农信社49家,农商银行18家。全省农信社、农商银行拥有营业网点1900多个。系统改造前,无完整统一的柜面前端系统,与其他银行相比,差距较大。

  旧核心业务前端系统为字符界面,其他系统为图形界面,且图形界面的系统由不同的公司开发,各系统界面风格差异大,对使用人员的适应性要求较高;每个应用系统均有自己的柜员登录和管理方式,柜员要在多个业务前端间切换以完成不同业务操作,不利于提高柜员操作效率;核心业务前端系统采用字符界面,无法支持多媒体展现,数据内容较多时需分屏显示,界面展现要求较高的业务功能较难实现;交易操作交互性差,难以支持多个后台业务系统数据的统一展现,缺少统一视图,较难满足未来进行交易整合及业务流程再造的需要。

  同时在系统架构上,由于已建成核心业务系统、财务管理系统、信贷管理系统、国际业务系统、数据仓库、中间业务系统、支付结算系统、银行卡系统、电话银行系统、网银系统等,这些系统有着不同的柜员操作界面,不同的部署模式。比如:核心业务系统为C/S模式,前台为字符界面模式,运行在Linux操作系统上,包括了柜面存款、贷款、支付结算(含大小额支付和农信银支付)、银行卡、中间业务、现金、内部管理、报表查询等业务功能,前台柜面系统通过综合前置与核心业务系统交互,柜面系统与渠道系统通过Tuxedo中间件和TCP Socket两种方式进行通讯。核心柜面业务系统有三个地市前置机部署在地市中心机房,其余部署在各县行社机房;已经上线的财务管理系统、信贷管理系统、国际业务系统、资金业务系统等为B/S模式,前台使用IE浏览器,省集中部署。电子档案系统、OCR等系统为B/S模式,部署在各行社。这些造成了技术管理上存在一定的难度,增加了维护成本。

  随着业务发展,福建农信IT系统存在的问题逐步显现, 因此,建立统一图形柜面前端无论是在业务发展还是在技术管理上都十分紧迫。

福建农信新一代柜面前端系统建设风险分析

  前端改造项目为基础性工程项目,牵涉面较广,地域范围涉及省内全部农信行社,系统改造面临的风险较大,主要体现在以下几个方面:

  1.适应性方面。由于柜面前端系统改造将现有的字符终端全部改造为图形终端,同时柜员的操作界面和操作方法将发生一定变化,因此柜员需要一个适应过程。在此期间内,可能由于柜员对新界面不熟悉,导致业务办理速度和正确率下降,因此需要加强相应的培训工作。

  2.效率性方面。由于柜面前端系统改造将同时对相关业务流程进行梳理优化,同时后期将在此基础上采用远程集中授权方式,对于这些变动是否能够提高工作效率尚无足够充分的证明。

  3.制度配套方面。由于前端改造后,业务办理方式有可能随之进行部分调整,因此相应的配套制度也必须同时进行修订,以保证技术和制度相配套。

  4.费用方面。由于前端改造后将取消使用字符终端,全部启用图形终端,而现有的外设与新终端相兼容性如何尚未可知,如何最大限度地保护现有设备投资,避免不必要的浪费,同样也是一个难题。

  5.架构方面风险。由于业务持续增长,但系统性能的扩展存在瓶颈,有可能不能够给予较好支持,因此存在性能不稳定性风险;二次定制开发及根据现有资源进行交易翻写存在效率低风险;应用系统及平台提供获取进程内部的对象内容或线程状态的方法和接口,与第三方监控系统进行对接,存在不能成功对接风险。

  6.部署模式方面风险。部署模式主要有集中部署和分散部署两种模式,集中部署存在高并发和运行风险过于集中的问题;分散部署则存在版本难于管理风险及网点技术力量不够风险。

  7.统一认证风险。前端实现各个业务系统统一认证,存在原业务系统需要改造的风险;前端系统和各个业务系统的柜员、机构权限整合过程存在风险;还存在被整合系统服务端不能提供技术支持,来整合认证系统提供的认证功能接口的技术风险等。

  8.上线推广风险。图形前端系统涉及业务范围广、交易量大,根据福建农信的实际情况需要定制组件和独立模块,再加上字符交易迁移,在系统的上线推广中可能遇到各种各样的不可预知的风险;前端系统作为银行重要的服务渠道和销售渠道,容易造成影响网点业务开展的风险。

  9.终端、外设选型风险。新前端系统存在不能够支持现有全部外设和终端的风险。

  10.安全性风险。存在数据存储和通讯安全风险,需提供必要的安全保障措施;存在客户端版本安全和交易组件被篡改风险;对于保障交易和服务器安全,存在系统实时监控手段不够完善风险。

福建农信新一代柜面前端系统建设实践

  结合新一代柜面前端系统建设的风险,福建农信高瞻远瞩,启动“八大项目”建设项目群,在统一柜面操作上建立了“单点登录、平台重构、交易翻写、桌面整合”的策略目标。

  在项目建设思路上,主要围绕着如下几点开展:

  1.构建全省农信统一的图形化柜面前端系统,实现跨系统集成整合能力,统一操作界面、业务操作模式,提升柜面操作的便捷性和效率性。字符交易翻写可行性,按业务模块或业务类型进行逐步、逐批实施和上线,尽量避免同时投入业务人员过多的问题,集中精力,提高实施效率;能够实现逐步替换生产字符前端系统的业务模块,风险可控。系统上集中部署在省联社,能够节省投资成本低、便于版本的分发与控制和运行维护,如图1所示。

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图1 系统框图

  2.提供快速定制的集成开发环境。系统的扩展及二次开发可行性,系统针对多种后台处理系统而设计,提供的内部功能模块、插件、实例能够升级和扩展,使系统对于其他公司各种产品的支持配合也默契十足,使交易可以访问外系统和功能,从而不断扩展以满足业务需求;前端同时支持图形界面、字符仿真界面和Web浏览器界面交易,同时可以接入不同的后端系统,使系统迁移更顺畅;提供强大的工具进行二次定制开发,满足业务不断发展需要,支持灵活的客户化定制。

  3.提供系统管理和实时监控服务,方便运维管理。系统运维可行性上,为了管理的便利性,不仅自备一套丰富的监控管理工具,还能够与集成管理监控系统进行配合,使整个前端系统部署上线、运行、维护、统计分析都变得简洁、清晰。

  4.从交易驱动改变为服务驱动,实现“以客户为中心,以服务为导向”的理念,支持产品销售和交易处理联动,为客户提供一站式服务。同时,针对不同的人群,根据该客户的账户情况,可以提供不同的服务。

  5.配合业务流程整合机制,提高前端系统的灵活性,支持图、影、声等多渠道部署应用,还可支持高低柜分离及自助渠道,满足业务快速发展和创新需求。

  6.降低外设依赖可行性,系统为了支持各种现有外设,将外设调用规范化,提供统一外设服务;规范外设调用接口,为应用系统屏蔽外设间的差异;实现应用与外设的松耦合(无关性),外设变更不会影响应用系统业务。

  由于系统的建设复杂,对使用者的习惯影响面大,项目中还通过分布式实施策略,在整体项目时间上周密计划,按计划有步骤地实施。项目组根据规划,在业务需求获取方面做了大量准备工作,确保各阶段产品符合项目总体目标:与厂商完成了二轮产品交流、通过问答方式分析产品的业务功能成熟度,并要求厂商提供DEMO演示,以进一步了解产品功能;同时到基层行社调研,为项目建设收集了大量有益建议和意见。同业交流到位,为充分了解同行同类系统的应用情况,进行项目各方面的交流学习,借鉴兄弟行社的经验教训,有效避免盲目建设。组内交流与反馈到位,自项目启动以来,项目组累计组织组内及关联方讨论会51次,及时讨论项目建设过程中遇到的问题,及时沟通,达成共识,明确相关责任人员,做到有效落实。加强内部工作协调,确保信息交流畅通,保证项目进度有序推进。项目建设分阶段实施,一期主要实现平台搭建、单点登录,后续分四期进行各业务模块交易翻写及交易重构。系统加载,以试点方式进行,先在系统内选取三家有代表性的行社作为试点机构,在确保试运行稳定后,再向全省1900多个网点全面推广。

  为了确保柜员能够更好地适应和操作新柜面前端系统,防止柜员由于对新系统的操作界面不熟悉,导致业务办理的速度和正确率下降,柜面前端项目组也开展了多场次的新一代柜面前端系统培训活动。

  同时,面向各办事处、分中心经理以及各行社的科技精英,举行了新一代柜面前端系统技术开发培训,充分发挥省联社科技服务中心、各分中心在项目建设中的联动协同作用,提高项目开发实施有效性,提升分中心团队技术能力,实现地区特色业务的柜面翻写和开发。 

福建农信新一代柜面前端系统实践总结

  新一代柜面前端系统作为构建流程银行的技术基础工程,支持福建农信网点客户服务和销售流程优化,改善网点服务效率,增强销售能力,提升客户满意度,最终提高市场竞争力,实现网点由交易核算型向销售服务型的转变,最终实现福建农信由部门银行向流程银行转变。新一代柜面前端系统的重建历时四年,产生了良好的效益。主要体现在以下几个方面:

  1.提升网点营销能力,将字符终端改造为图形终端,改善客户体验,简化前台业务手续,增强后台处理能力,让柜员拥有更多的时间与客户进行沟通和营销。

  2.提升风险管理能力,在新一代柜面前端系统的基础上建立后督中心,实现远程集中授权,能有效提高风险管控能力。

  3.提高业务办理效率,在新一代柜面前端系统的基础上利用电子影像、工作流等技术手段实现远程集中授权。

  目前国内银行业市场竞争日益激烈,各银行都在积极朝着“面向整合、面向流程、面向营销、面向体验”的方向进行业务转型,而稳定、高效和先进的IT系统则是实现这一切的基础保证。福建农信能够结合实际情况,适时启动了该项目,新一代柜面前端系统具有的高效性和高度的稳定性。更友好的操作界面和操作习惯,使福建农信金融服务水平进一步提升,为福建农信业务发展提供了有力的技术保障。

(文章来源:新金融世界杂志)

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