前瞻银行数字化转型之道

日前，记者有幸与Akamai金融行业首席战略顾问、国际注册信息安全专家Rich Bolstridge先生针对银行业的数字化转型趋势进行了一次深入的交流。

Akamai金融行业首席战略顾问 Rich Bolstridge先生

数字化转型的核心

　　尽管银行业的数字化转型趋势已经成为行业共识，但该转型似乎还停留在“概念解读”的阶段。对此，曾经在世界上最大的金融集团工作了15年的Rich Bolstridge先生表达了自己独特的洞察和见解。

　　虽然数字化转型提出已有十年之久，目前依然有许多人对其存在着误解，认为数字化转型的衡量标准就是使用网上银行、网上服务或手机服务的客户数量。对此，Rich Bolstridge先生提出：“数字化转型的内涵远不止客户数量的多少。数字化转型首先必定是用户的转型，即分析用户的需求。在如今的数字化时代，用户开始希望和金融服务有更多的互动，希望银行服务可以像微博微信等社交媒体一样跨越时空、触手可及。这种趋势是用户需求模式的改变，也是整个社会模式的转型。对银行系统来说，这种转型将会带来技术应用和思维方式的转变。在技术方面，用户需求模式的转型会对银行基础设施架构和技术水平提出更高的要求。”

　　任何转型都并非一帆风顺，银行业数字化转型也充满了挑战。Rich Bolstridge先生为此举出了一个新加坡银行的例子。几年前新加坡的一家银行在全国范围内设置了几百台自动取款机，分布在最繁华的地区，取款人都是银行的持卡用户。在一次150个客户的银行卡被恶意盗取用户名密码的事件发生之后，有社交媒体称，该银行有用户欺诈性的活动。受此影响，每个人都因担心自己的资金安全而频繁地打开手机银行检查自己的银行卡。据这家银行的统计数据显示，用户在八小时内的点击浏览量相当于此前三个月的总量。这种过于频繁的点击次数最终导致了银行网站的崩溃。

　　这个例子很好地展示了银行安全的重要性、社交媒体的重要性和手机的重要性，即转型中的三个危险因素。

Akamai的数字化转型使命

　　Akamai一直致力于提供更快、更安全、更可靠的网络服务。面对以上诸多不安全因素，Akamai担负着帮助金融业平稳渡过数字化转型的使命。

　　从数字化策略的角度来说，银行在面对数字化转型时需要重点关注“性能、移动、安全性和个性化”这四个领域。从性能上说，企业可以通过改进响应时间提高收入转化率并降低访问者放弃率来优化用户体验；从移动上说，移动银行服务的可用性是消费者决定更换银行时一个主要考虑因素，鲜明的移动主张与客户对移动银行服务的满意度和支持之间存在着千丝万缕的联系；安全性将为金融机构进一步推进数字化增长清除障碍；个性化则是金融机构借以赢得客户信任的方式之一，个性化的体验将用户区别于一串串冷漠的账号。

　　在选择数字化策略时，金融机构首先必须认识到创新对于未来增长的重要性，继而考虑如何在确保用户体验的同时有效把握创新。为此，金融服务机构不应仅仅向客户销售产品，还需提高持续创新能力，确定并解决客户问题，最终满足甚至超越客户不断上涨的预期。

　　从数字化平台的角度来说，Akamai开发出“爬虫管理器”（Bot Manager）帮助用户管理网络。“目前，一些非常成功的银行已经意识到API相关的问题和安保升级的重要性。有客户告诉我们，他们现在大概有30%的网站点击量、流量是由爬虫驱动，而不是真的由人来访问这个网页产生。所以这些API有可能成为互联网金融发展的一个突破口。”Rich Bolstridge先生如是说。

　　从数字化使命的角度来说，提供更快、更安全、更可靠的网络服务一直是Akamai的使命与工作。Rich Bolstridge先生表示：“Akamai在助力金融业数字化转型的过程中，致力于让用户在银行业务中获得更好的用户体验。当用户在使用‘手机银行’服务时会希望‘手机银行’能够提供及时的相关服务，但是银行服务的及时性在很大程度上并不取决于银行软件的本身，而是取决于用户手机所在的网络、应用程序等。”

　　为此，Akamai一直关注用户体验、手机银行的响应速度和服务的可用性，在主张用户体验之外着眼于扩展能力和安全保障。Rich Bolstridge先生解释道：“Akamai提供的是基于‘云’的服务，Akamai的价值主张就是帮助银行扩充业务。Akamai可以帮助银行快速的进入新的市场，用新产品占领新的市场。由于Akamai提供的服务是云端的、远程的，所以就降低了银行对于自身数据中心的要求。在安保方面，Akamai已为全球范围内约150多家银行提供包括‘拒绝服务攻击’和‘拒绝数据窃取’服务在内的安保方案。”

新技术对数字化转型的驱动

　　近年来，金融行业也越来越关注新技术的应用，全球有多家公司和机构开始探索热门的“区块链”和“虚拟货币”，但在探索过程中也遇到了一些复杂的问题。

　　区块链应用的挑战主要来自于容量和安全。容量问题是指区块链如何扩张，如何提高网上的每秒交易量。安全问题来源于网络攻击和保护措施不够完善。Rich Bolstridge先生表示：“公司如果在开发应用时了解一些相关技术来解决上述问题，极有可能大获成功。但对银行来说，实际应用到新技术还需要很多年的时间。”

Akamai助力银行数字化转型

　　Akamai在全球拥有逾400家金融业客户，其中银行是Akamai的一个重要板块。凭借着自身的专业性，Akamai在银行的数字化转型过程中也极具优势。“全球的金融网络服务是Akamai的一个重点。我们可以帮助客户拓展并推送新业务，同时提供可靠的服务支持，设立一个全球的‘现金管理系统’帮助全球的银行客户管理他们的现金流。此外，Akamai拥有一个几十人的金融团队，为全球金融客户提供与互联网企业接口相关的服务。”Rich Bolstridge先生说，“在Akamai的架构主张里，我们可以帮助全球的银行在不建立海外数据中心的前提下进军海外新市场。因为Akamai在全球部署了约1300个网络边缘的节点，覆盖量极高，曾经成功帮助荷兰的一家银行在不建立本地数据中心的前提下把业务扩张到新西兰。”

写在最后

　　“互联网金融”已经从一个非常小的话题飞速成长为如今的大行业。在美国25大银行里，Akamai服务了24家。为客户提供更快、更安全、更可靠的网络服务，助力金融业平稳实现数字化转型是Akamai的能力所在，也是Akamai的责任与使命。
 

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