“善”用区块链 公益更透明

近两年来，区块链的技术优势逐步显现，并在金融、共享经济、物联网等领域展现出很高的应用价值，业内对其研究热度呈爆发式增长态势。虽然我国对区块链技术的研究起步较晚，但积极的监管信号，来自国外最新科技进展的溢出效应，以及区块链技术标准的逐渐确认，为国内区块链技术应用提供了良好的发展契机。就金融行业而言，目前已有多家国有银行、股份制银行和证券公司组建了团队，启动并推进区块链技术的应用研究。金融机构应该如何迎接技术变革，在跟进创新工作的同时，保持对新技术的理性、有序推进，促使区块链相关应用的研究和落地。

　　区块链技术已被认为是继大型机、电脑、互联网、移动/社交网络后的第五次颠覆式创新。这一商业社会“信任的机器”，有望彻底重塑人类社会的活动形态，实现从目前信息互联网向价值互联网的转变。2015 年起，各大金融巨头闻风而动，纷纷开展区块链创新项目，探讨在各种金融场景中应用区块链技术的可能性。目前，基于区块链技术的慈善捐款解决方案落地项目已正式通过光大银行科技创新实验室立项，标志着光大银行区块链技术研究进入项目实施的快车道。

光大银行在区块链技术方面的创新性研究

　　光大银行紧跟国际先进技术步伐，致力于成为金融科技先进技术的创新者和实践者，在区块链技术上进行了积极的研究、探索和实践。在与国内外科技创新公司交流的同时，对当前主流区块链解决方案做了深入研究和技术储备，并对区块链可能对金融业务的变革做了创新性研究。

　　1. 区块链技术如何治愈银行痛点。结合区块链技术的优势和银行自身业务特点，我们梳理了当前金融服务各流程环节中存在的效率瓶颈、交易时滞、交易欺诈和操作风险等痛点，并结合业务场景利用区块链技术在各环节深入研究，期冀在区块链技术成熟后得以应用推广（见图1）。

图1 区块链技术在银行主要交易环节中的优势

　　2. 区块链技术在金融机构技术革新中的作用。区块链技术将主要应用到金融系统的底层技术框架变革中，实现金融系统在成本、效率、安全上的均衡发展（见图2）。

 图2 银行技术体系实现预研

基于区块链技术的慈善捐款解决方案

　　光大银行科技创新实验室一直专注于新技术的研究与拓展。此次推出的区块链孵化项目，在业务领域的选择方面，我们考虑尽可能对现有银行重要业务系统影响和冲击小，在不打破银行现有技术和业务架构的前提下，能充分借助区块链技术的特别属性为项目本身创造突破性的业务价值。

　　通过对区块链技术和慈善业务的深入分析，我们发现区块链技术对解决公益透明性问题有着天然优势。区块链技术可理解为是一种分布式的记账方式，可记录所有交易信息并确保无法篡改，这就决定了凡需要公正、公平、诚信的地方，区块链都有很大的技术发挥空间。同时，智能合约的加入直接解决了专款专用这一业务难题。

　　1. 光大银行在“母亲水窖”慈善公益事业中取得的成绩。光大银行通过多年努力形成一条具有光大特色的公益发展之路。在“母亲水窖”项目上，秉承“大爱无言”的精神，持续支持该公益项目12 年，截至目前已累计募集捐款3138 万元，投放到甘肃、宁夏、山西、陕西、内蒙古、新疆、西藏、广西、四川、青海10 个省（自治区）。截至2015 年底，共建造水窖8593 口，小型水利工程55 处，校园安全饮水项目6 处，受益群众101026 人，有效改善了西部部分干旱缺水地区居民饮水和用水难题，产生了良好的社会效应。

　　2. 国内慈善事业中存在的共性问题。对“母亲水窖”项目不忘初心、始终如一的坚持，彰显了光大银行支持慈善事业的力度和承担社会责任的决心。但普通民众对国内慈善事业公信力的广泛质疑是一个不容忽视的客观事实，光大银行也无法独善其身。“慈善”当下已成为一个敏感词汇，很多爱心人士和机构在这样的社会环境下对慈善公益事业望而却步，慈善机构单纯依靠自身的力量扭转这种被动局面显得势单力薄。而银行作为国内公信力极强的机构，如何通过技术手段将普通民众对银行的信任无递减地传导到慈善机构，通过对慈善基金来源和使用进行更加有效的监管，达到提升公益捐款透明度，重塑国内慈善机构良好社会形象，推动国内慈善事业健康发展的目标。这些是我们主要思考的问题。

　　3. 光大银行区块链慈善捐款方案的特点。区块链慈善捐款解决方案是以我行母亲水窖慈善项目为业务模型打造的一套完整的慈善捐款解决方案。方案将整个慈善链条中的机构角色、业务逻辑与区块链技术特点巧妙结合，通过技术手段给慈善业务赋予了“可信”标签。那么，区块链技术的加入到底能为慈善事业带来哪些改进？

　　
 图3 光大银行区块链慈善捐款方案概览

　　在我们的案例中（见图3），光大银行充分利用区块链技术透明、安全、可追溯等特点，以分布式账本和智能合约为核心功能，确保慈善机构的账务透明和专款专用。使用区块链的分布式账本对慈善捐款业务进行记账，使客户每一次爱心付出都记录在册，并确保账本不可被篡改。同时，在区块链慈善捐款业务中加入智能合约，对捐款进行编程，从技术角度实现专款专用，提升社会公信力。 

　　首先，在我行和参与公益活动的企业（至少四家机构/用户）之间以验证节点的方式架设分布式账本网络，同时可以在公益机构、第三方机构架设非验证节点。验证节点用于交易与智能合约的执行；非验证节点用于简单的交易验证、审计及交易查询，各节点共同组成一整套向全社会公开的区块链网络，使得账务信息公开透明，交易清算更加高效。其次，智能合约的加入实现了对捐款货币的编程，使得公益活动在真正意义上实现专款专用，交易全程可追溯。智能合约同时可以约定捐款提现触发条件，在业务逻辑上对参与各方提出了更高的透明化业务要求。

　　4. 区块链慈善捐款孵化项目的建设意义。当下，全社会都在积极倡导“富强、民主、文明、和谐、自由、平等、公正、法治、爱国、敬业、诚信、友善”的社会主义核心价值观。习近平总书记在主持“十八届中央政治局第十三次集体学习”时指出，培养和弘扬社会主义核心价值观必须立足中华优秀传统文化，体现出以改革创新为核心的时代精神，处理好继承和创造性发展的关系，重点做好创造性转化和创新性发展。基于区块链技术的慈善解决方案正是在这个信息化时代下，为重塑公正、诚信的社会主义核心价值观而进行创造性转化和创新性发展的勇敢尝试。

图4 区块链慈善捐款方案对各参与方的意义

　　通过本项目的孵化，实现慈善捐款项目环节中真正的账务透明、专款专用、账务可追溯，有效解决慈善事业中公信力不足的顽疾。在实现银行公信力和技术可信力结合的同时，也将公众的爱心安全可靠地传递给慈善机构，从而达到信任传递的效果。希望能够净化社会慈善环境、重塑公益慈善品牌，推动社会慈善事业的发展，使光大银行能够在践行社会主义核心价值观方面充分展现自身的社会责任（见图4）。

（文章来源：金融电子化杂志）

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