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培育创新精神 助力银行转型

2019-12-26 10:58:45作者:交通银行软件开发中心(上海)总经理 刘雷编辑:金融咨询网
创新是带动交通银行经营理念转变、思维模式升级的重要途径。我们将持续加大新技术创新投入,积极探索智能技术应用,通过产品创新,将智慧化、数字化理念贯穿于市场营销、客户服务、风险防控、经营管理等各个环节,构建人机协同的服务体系,为交通银行智慧化转型做好科技支撑。

科技创新正在成为商业银行的第一生产力。面对新技术、新机遇,交通银行软件开发中心(上海)顺应金融环境和新技术发展趋势,通过持续加强科研投入、洞悉新技术发展趋势,顺势而为、乘势而上,用创新文化培育工匠精神,以科技创新驱动银行转型与业务升级。

统筹管理,机制保障创新

  坚持以“自上而下引导、自下而上创新”为原则,积极推动管理机制创新,通过全面建立配套管理机制保障创新工作高效运行。

  创新实验室机制。密切关注前沿科技发展动态,依托不断增强的技术实力和持续创新能力,助力全行实现从“银行信息化”到“信息化银行”的巨大转变。为持续发挥科技驱动的创新优势,软件中心率先于2008年3月正式成立了创新实验室,主动布局新型金融科技领域研究。通过深入开展新技术研究及探索,夯实新技术落地的基础,结合应用前景推动创新项目实施,提高新技术孵化速度,实现前瞻性创新研究成果价值有效转化,推动交通银行向“数字化、线上化和智能化”方向转型,全面推进交通银行信息化建设进程。随着金融科技的崛起,创新实验室研究方向也正转向人工智能、区块链、云平台、大数据、生物识别、AR/VR、移动互联等新技术领域,着力打造“金融+场景”的创新模式,构建智慧金融生态圈。

  总分联动机制。业务需求在一线,创新源头通常也在一线。通过交通银行建立的总分联合创新机制,软件中心鼓励员工定期到分行、业务部门进行沟通交流、亲身体验,联合分行收集并整理各地方特色需求,利用总行统一技术平台、创新实验室等机制,快速推出创新产品。通过总分联动,我们推出了银政合作、银企合作、移动支付、财富管理等多个领域创新产品,突出了“总行+分行”联合创新主体作用,持续激发创新动力和活力。

  重大创新项目机制。针对重大项目创新,交通银行出台了专项团队、专项授权、专项政策、专项资源、专项考核的“五专机制”。软件中心充分考虑重大创新项目技术难度大、上线时间紧的特点,组建市场化、契约化、职业化的专项工作团队,采用项目制、周期型的管理模式。专项团队是重大创新项目实施与责任主体,具有项目主导权,负责项目的研发、试点和推广等全流程管理,以及项目目标实现。同时根据各项目特点、定位及目标设置考核评价指标,突出差异化,有效实施各项激励政策。

练好内功,紧跟前沿科技

  面对科技日新月异与激烈的市场竞争,创新研究不能局限于软件中心、局限于交通银行,需要用好外生动力,引进集聚并整合利用金融科技创新要素,培养创新内生动力,以“应用驱动”的快速迭代研发模式,不断推出新功能、新场景。

  产学研合作,优势互补。高等院校具备“人才第一资源、科技第一生产力、创新第一动力”的强大科研优势。结合银行长期以来在应用项目方面的工程实施经验,我们在2014年与华东师范大学、西北工业大学两所高校合作,成功研发出了分布式数据库产品CBASE。CBASE数据库实现了弹性分布式事务处理架构、高并发跨分区事务一致性处理能力,并在我行历史库、贷记卡授权、网络支付清算等多个应用系统中成功运用,节约了巨额软硬件成本。同时,作为国家“863”研究项目,CBASE数据库荣获了人民银行科技发展二等奖、银行业信息科技风险管理课题一类成果奖。

  技术前移、换位思考。随着金融科技的发展延伸,要求我们将科技元素融入金融业务全领域、全流程,打造用户极致体验。技术发展必须符合业务的发展,在业务的发展中找到自身定位,并逐步沉淀,持续在我们的业务场景中展现最新的科技能力。我们的“数字交行”项目具备同业领先的数据挖掘和大数据分析能力。通过实时数据处理技术,为全行各业务条线和行内外客户提供数据分析服务;通过客户行为画像、风险监测等复杂数据模型处理,助力业务捕捉潜在营销热点、防控风险;通过网格爬虫技术采集外部数据,网罗行内行外信息,洞悉业务发展趋势。凭借卓越的技术创新表现,“数字交行”项目荣获了2017年“金融科技创新突出贡献奖”。

  拥抱开源、自主可控。开源且自主可控基础软件的采纳与使用,是金融科技发展的大势所趋。这其中有政策导向性因素,但更多是金融创新技术的自身要求。我们始终致力于优秀开源软件的引入,建立开源软件管理流程、制度以及评价体系,科学有效地拥抱开源并积极贡献。我们的分布式开放应用平台,通过引入开源软件,构建弹性、多活、稳定的基础架构,打造持续优化、融合、高效的微服务应用架构,实现业务产品快速开发、持续迭代、灵活部署。目前平台建设稳步推进,已有线上快贷、企业资产证券化等系统试点投产。通过运用开源区块链技术研发的国内信用证全线上系统也于2018年5月投产,满足了客户对高效结算融资服务的需求。

有序创新,确保项目质量

  统一规划、高效运行。结合前沿科技建立课题管理机制,采取课题与项目双线管理、交叉配对模式,以价值转换与价值贡献为目标导向开展课题推进及验收。同时,根据创新项目特性,分类决策实施路径,通过项目管理流程的松耦合,实现创新项目全流程管理和高效运行。通过管理创新,银银平台、产业链金融、网点服务模式创新等创新项目得以在较短时间内快速推出,抢占市场先机,形成领先同业的服务品牌。

  重视发展、突出效能。创新是手段,创造更好的、更适合客户所需要的产品,才是最终目的。软件中心将创新项目分为“效益优先”和“发展优先”两类,兼顾当期可盈利的项目和长远打基础的项目。对于以实现当期盈利为目标,且能够准确核算效益的项目,评价指标以效益指标为主;对于着重以获客、活客为目标的项目,评价指标以客户数、业务量等指标为主。同时,评价指标根据项目实施的阶段性特点区别对待,对处于研发期的项目,以项目建设情况的定性目标为主;对于处于推广期的项目,以项目产出的定量目标为主。

  创新是发展、安全是底线。创新是企业的发展之本,安全是企业的生存之本。软件中心围绕战略定位与科技发展重点,深入剖析金融科技创新面临的安全与风险问题,坚持创新与安全两手抓,构建主动式智能安全防护体系。一方面通过重构底层安全服务平台、架设云服务等手段,提供定制化敏捷安全服务;另一方面充分运用大数据挖掘、智能风控、预警引擎等技术,建立多维度交叉防护的防控体系,通过实时监控、动态调整的安全防护策略,实现创新项目的安全落地。

以人为本,培养创新人才

  科技创新,以人为本。软件中心始终把人才培养、队伍建设放在第一位,建立创新人才库、技术专家库,为创新项目开辟人力资源绿色通道,鼓励员工创新挖掘、集思广益,打造全员创新的文化氛围。

  课题创新小组。组织员工对前沿科技、热门技术进行全面深入及前瞻性研究,成立人工智能、区块链、大数据、云平台等课题创新小组,规划我行在该领域进行业务拓展及技术创新的总体框架思路,为业务部门提供决策依据。同时,制定软件中心技术标准,提供平台能力组件,为创新项目提供技术支持。通过专题研究,在中心内部形成开放性的学习氛围,不断提升员工业务与技术能力,为创新工作持续蓄能。

  博士大讲堂。我们充分发挥技术专家的专业特长和领域带头作用,定期举办“博士大讲堂”,内容紧扣科技热点并与实际工作结合,包括了人工智能、分布式数据库、图像识别、云计算等各类前沿科技。员工通过与博士讲师的互动交流,可以实时了解当前技术发展趋势、同业发展动态,激发了创新的热情。

  创新编程大赛。定期策划创新编程竞赛,为员工提供新技术学习、展示与交流的平台,引导员工发散思维,从业务视角去思考创新应用场景。在竞赛形式上,既有传统的命题作文,也有闯关积分、“黑客松”的比赛模式。过硬的技术能力和活跃的创新思维,也让中心员工在行内行外的比赛中崭露头角,在交通银行创新大赛中,软件中心成绩优秀,2017年,在CSDN、IBM联合举办的“PowerAI人工智能线下马拉松编程大赛”中,交通银行软件开发中心(上海)代表队荣获冠军。

  创新是带动交通银行经营理念转变、思维模式升级的重要途径。我们将持续加大新技术创新投入,积极探索智能技术应用,通过产品创新,将智慧化、数字化理念贯穿于市场营销、客户服务、风险防控、经营管理等各个环节,构建人机协同的服务体系,为交通银行智慧化转型做好科技支撑。

(文章来源:金融电子化杂志)

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