刘峰：探索银行国际业务系统新方向

在互联网金融的浪潮中，如果商业银行还认为国际业务只是一个避风港，起码从观念上已经落伍了。比如海淘，通过第三方跨境支付已经没有任何技术上的障碍，在这个环节中，银行已经退居幕后。

        2008次贷危机以来，国际贸易渐次走入低谷，商业银行国际业务面临巨大的挑战；而最近几年，人民币国际化、汇率市场改革、互联网金融等各种因素的累加，国际业务进入一个风云变幻的发展时期。

        “当前国际业务的挑战非常大。仅仅从银行国际业务部门设置的角度来看就能说明这一点。比如：首先是人民币在走向全球化，这会不会弱化国际部？第二，国际结算业务做到现在也没有翻天覆地的、方向性的变化，那么未来的国际部将会变成什么？这是银行一直在思考的问题。”文思海辉副总裁刘峰告诉记者，刘总也是文思海辉国内金融事业群国际结算产品线的掌舵人。

        最近10年来，在国内商业银行中，可以看到部分大中型商业银行陆续把国际业务部更名为贸易金融部，这个过程，表明一些商业银行国际业务已经从传统的结算业务走向更复杂的贸易融资以及外汇业务。

        “用户未来要采购和应用的国际结算系统可能不叫国际结算系统了，而叫贸易融资系统。这种变化，体现了商业银行国际业务的定位与重心发生了转移。对IT厂商来讲，如何为国际业务发展搭建一个良好的支撑平台成为关键。”刘峰表示。

        长期以来，以中国银行为代表的老大哥们在国际业务领域取得了传统的优势地位，至今不可撼动。但是，互联网的发展和应用，使国际业务跨境货物流、单据流、资金流的主要需求趋势发生了改变。

文思海辉副总裁 刘峰

国际结算步入“单证中心”时代

        根据业内通常的定义，商业银行国际业务主要有国际结算、投融资及外汇交易等三大类。由于国际结算的基础地位及其中间业务特质，使其在长时间里成为商业银行国际业务的代名词。

        当前，绝大多数银行都已经开办了国际业务。但在1985年以前，中国银行是当时唯一专业做国际业务的银行。1985年以后，国际业务政策开始放宽，其他大型国有银行、股份制银行都开始纷纷涉足外汇业务。

        从上个世纪90年代末到2000年后，我国沿海发达地区的城商行也开始进入国际业务。紧随着这一步伐，部分农商行也开始介入国际业务，并且也是从外贸发达的沿海地区开始的。在农商行之后，全国一些省级农信社开始陆续进行全省的外汇统一规划，这标志着农信社也进入国际业务领域。

        纵观国际业务在商业银行的发展，由于国际业务的风险可控、低成本及高收益率等特点，使其成为不同商业银行高度重视的主流业务之一，在这之中，国际结算成为其基础业务。

        中国对外贸易的黄金时期，支撑了商业银行国际业务的迅猛发展，而后者的扩张，则促使国际国内相关软件厂商纷纷进入国际结算系统领域，一时间，市场上活跃着美亚通（文思海辉国际结算团队的前身）、嘉腾、新晨、友田等十数家软件提供商。

        1993年，文思海辉（美亚通）开始推出国际结算系统解决方案，初期主要是为了解决手工制单的问题。到了2000年，随着商业银行国际结算业务的崛起，系统必须要考虑业务运营模式的问题了，这就导致了“单证中心”模式的诞生。

        2000年，在参考学习花旗银行“单证中心”理念的基础上，文思海辉把“单证中心”理念引入国际结算系统，使得整个国际结算业务的操作模式发生了巨大的变化。“单证中心”模式的核心，就是业务操作流程化，后台集中化作业，从而使国际结算业务变成流水线的操作。

        新的业务模式大大提升了商业银行国际结算业务的效率，对国际结算系统的业务操作、运营模式、降低运营成本等各方面，都带来很大的影响。可以说，2000年是“单证中心”的开始之年。自此之后，“单证中心”模式成为国际结算系统事实上的标准模式。

        “单证中心”将业务处理放到后台集中，降低了前端国际结算业务人员的工作量，简化了前端的工作流程，从而提高了该业务的整体效率。由于国际结算业务一直是商业银行比较独立的专业型业务，人才有限，特别是城商行开始做国际结算业务的时候，在网点扩张的情况下，业务发展显然受到了人才的限制。

        “单证中心”业务模式解决了这一问题，同时也降低了国际业务的业务风险。然而，业务集中化处理之后，以前客户在网点就可以办理的业务需要放到后台去做，这就增加了客户的等待时间，降低了客户满意度，这与银行推动的“以客户为中心”的服务理念产生了冲突。国际结算系统“单证中心”模式受到了挑战。

以客户为中心升级“多模式单证中心”

        一直以来，商业银行的中后台系统遵循着“以账户为中心”的业务模式，“客户”对商业银行来说并不是一个问题。当时间进入2005年后，西方银行业“以客户为中心”的管理理念受到中国银行业的认同，同期银行业产品创新亦开始初露端倪。

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