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大数据时代金融业的挑战与机遇

2013-12-04 14:04:08作者:编辑:金融咨询网
越来越多掌握大数据的互联网企业开始涉足金融业,运用有别于传统金融业的思路设计金融产品,以更精准的方式进行推广和销售,通过全新的概念进行金融服务,给传统金融业带来新的挑战。

现在越来越多掌握大数据的互联网企业开始涉足金融业,运用有别于传统金融业的思路设计金融产品,以更精准的方式进行推广和销售,通过全新的概念进行金融服务,也给传统金融业带来新的挑战。

        互联网金融有明显的互联网特征,打破了传统金融业的收费模式。通过免费方式和完全开放的平台,在分享数据信息的同时聚集大量的数据、大量的客户,覆盖了传统金融业无法覆盖到的基层用户和小微企业。以阿里巴巴为首的跨行业的“颠覆者”发挥了互联网的优势,他们积累了比银行活跃度更高的中小微企业用户,并掌握着这些用户产品数据、销售数据、应收账款、存货金额、资金流向、物流信息、点击次数、与外界的链接程度以及相关产品等多方面信息。即使是普通购买者也存留了消费偏好、消费习惯、资金流向、支付方式、家庭住址等相关信息,其中某一个信息结合多个维度就会得出实时、精准的相关预测和结论。它对用户个体的了解,远远比银行拥有的代收税费加工资卡的信息颗粒度更细、活性更强。

        同时互联网企业也有着独特的互联网金融时代的基础设施。第一,第三方支付平台。在金融产品变现过程中,很多公司选择第三方支付这项相对简单的业务开始。当年第三方支付收取少量手续费,但要针对不同用户、不同场景要做定制开发,中间成本非常高。不达到一定规模和体量是无法生存的。拥有第三方支付牌照的众多企业中,市场份额第一的企业占市场总量70%,第二名20%,其他公司只有10%,竞争非常残酷。但这一大批第三方支付公司会慢慢变成商家和用户非常重要的入口,通过这个入口所有的资金流、人流、物流在中间有非常翔实的记录,中间环节还存有大量的资金。

        第二,点击与评价体系。“差评”的出现使得商家不得不重视自身的商业信用。用户通过评价和点击量等信息可以对商品和商家的信用和产品质量有相对深入的了解,而互联网企业通过评价体系和第三方支付的资金质押慢慢建立风险和管控体系,再加上投资物流以提供入库货物为依据的贷款,成就了自己的小微企业征信系统。这样的征信系统使得互联网企业比银行更加了解企业的信用与风险。目前已有股份制银行主动跟阿里巴巴展开合作,接下来将有更多股份制银行会寻找更多的互联网公司合作。每家互联网公司都有自己的独特性,在垂直领域拥有自己数据的企业,通过对行业独特性资金周期的了解,独特的渠道网络以及独特的入口和人脉体系,在未来提供的金融服务会比银行更符合客户的需求,这也是互联网金融能否从概念变成像互联网一样,真正改变中国转型的关键。

        第三,非常重要的基础设施是云平台和云服务。虽然中国企业最早的核心技术来自于雅虎搜索技术,但已经有中国企业为了未来的战略规划,通过建立完全属于自己的基础设施和技术,使得国内的云平台脱离了国外的控制。

        在三个互联网基础设施具备的条件下,数据分析团队基于数据对未来产品进行设计、定价、管理、风险控制将是互联网金融的核心。互联网金融产品将紧密贴合消费者需求,强调客户的极致体验,精准的推送信息,形成一种互联网和金融的融合经济,不断挖掘新的需求,形成更多的金融业态和金融形态。

        随着智能手机,平板电脑以及可穿戴设备出现,使得每个人在被不断的虚拟化,形成了一群对新兴技术应用非常敏感,在新兴媒体上成为消费主流的人群,通过新技术和意见的不断互动而促进需求端的发展。而互联网、大数据等新兴技术通过运营环节的电子化,可以提升整个产业的运营效率。打破信息不对称和物理区域壁垒,通过信息流、数据流引导各类资源的充分有效分配,促使传统的生产关系发生变革,将大幅提升供给端的结构效率。

        大数据的时代已经到来。互联网金融和传统金融沿着不同的路径分别切入,共同推进金融产业的大变革,而大数据的积累和挖掘成为企业经营的核心资产,并加速金融脱媒,提高资源分配效率。

        互联网金融是一场“破坏性”的创新,运用了新手段、新技术、新理念、新方法,吸引基层的资金需求,服务中小微企业。未来互联网金融的发展将聚焦在创新、复杂的业务方向,对人才培育也会提出新的要求。第一,注重大数据理论的研究和探讨,进一步开发大数据的应用和服务。第二,加强互联网思维的导入,培养金融和互联网的交叉型人才。第三,加强对新技术和新方向的重点了解。新事物会激发新需求,产生新产品,密切贴合消费者需求。第四,加大对新的数据环境监管、信用、风险、决策、产品设计、理念、商业模式设计的一系列创新研究,并在实际工作中进行检验和调整。

        大数据时代,思维模式将发生转变,所有企业要重新审视自己的核心竞争力,主动拥抱移动互联网大数据,重新评价公司的核心价值,探索新的发展模式。

(文章来源:金融时报) 
 

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