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声波支付:移动支付新体验

2013-12-27 13:04:22作者:曹玉磊编辑:金融咨询网
随着消费者金融需求的多样化以及移动支付技术的迅速发展,现有的支付手段已不能满足市场需求。近期,支付宝创新推出了“声波支付”技术,为移动支付客户带来新的体验。

随着消费者金融需求的多样化以及移动支付技术的迅速发展,现有的支付手段已不能满足市场需求。近期,支付宝创新推出了“声波支付”技术,为移动支付客户带来新的体验。

        在北京,部分地铁站已经提供支持“声波支付”的自动售货机。用户用手机扫描自动售货机,扫描屏幕上的二维码,选择售货机中的商品,再点击支付宝钱包上的“当面付”确认付款。随着手机发出一阵“咻咻咻”的声音,一罐饮料入手了,整个过程仅需十几秒钟。

通过超声波进行支付

        移动支付领域有多种感应方式能够帮助智能手机完成相互“识别”进而进行支付。这些技术包括近场通讯NFC,也包括光线感应、陀螺仪、摄像头、加速度感应器和磁场感应器等。

        “声波支付”是利用声波的传输,完成两个设备的近场识别。其具体过程是,在第三方支付产品的手机客户端里,内置有“声波支付”功能,用户打开此功能后,将手机麦克风对准收款方的麦克风,手机会播放一段“咻咻咻”的声音。对方设备接收后,会通过核销系统自动识别信息,此后用户即可拿走相应商品。

        事实上,“咻咻咻”只是作为音效而存在,真正起作用的是一段超声波,因为其频段特别高,超出了人耳的感知范围,所以是无法听到的。

        “声波支付”的超声波代表的既不是资金、金额也不是账户号,而是一串交易号。手机与售货机之间通过该交易号建立连接。售货机从后台获取该交易的内容,并吐出相应货品。

        由于交易号是随机生成的,每次都不一样,且真正的交易还需要在线通过云端服务器完成,所以即使创造一段声波,或者修改了声波,都无法通过服务器校验。为防止声波被录音重放,现在系统设置每个交易号的有效期为5分钟,过期则无法通过校验。

        2011年,支付宝推出条码支付,但很快发现该技术的受限因素太多——手机屏幕角度、亮度,有没有贴膜,有没有反光等等,都会影响支付进程。为此,经过近一年寻找,支付宝最终敲定以“声波支付”为研发方向,主要原因是它兼顾了快捷性和低成本的优点。

        “声波支付”作为一种以软件为主的支付手段,对硬件要求并不高。以售货机为例,每台升级成本仅为几十元,但却能大大减少运营成本,使售货机摆脱假钞、找零、点钞成本和银行兑换等问题,同时也摆脱了繁杂的现金管理和记账分成。支付金额也不必局限于货币既存面额,购买具体到3.33元的商品,在技术上完全可行,这无形中极大释放了供货商和运营商可操作的利润空间。

        同时,“声波支付”也支持用户离线支付,只要售货机端与网络连接,手机端通过声波发送账户信息即可进行交易。“声波支付”最终希望能像微信那样,在线时保持数据包传递,离线时积攒数据包,待连网后将积攒的交易信息一并发出,如此,就不会影响用户在售货机网络信号不佳时的支付。

与NFC有本质不同

        表面上看,“声波支付”与目前银联和商业银行主推的NFC(手机近场支付)类似,但实际上,“这种读取信息的方式有点类似于磁条卡刷卡支付,只要POS机读到了你的磁条,再有你的密码就可以支付;声波模块读到声波,有你的密码也同样可以进行支付。”一位长期研究移动支付的银行人士称。

        目前部分银行的手机银行也引入了“声波支付”模块,只是安全系数和NFC机制的IC卡无法相提并论,因此手机银行的“声波支付”还加了短信验证码和手机银行密码两次确认才可支付。相比之下,用IC卡支付时,终端要认证是一张合法的卡片在支付,卡片要认证你是一个合法的终端在受理支付,双方“握手”之后支付交易才能往下进行。两者在安全系数、支付方式方面都有着本质的区别。

        但“声波支付”具有低成本的优点,使用麦克风来接收超声波,相比动辄上千元的NFC接收设备成本大大降低,且不需向银联缴纳认证费用。因此,“声波支付”对于便利店、超市等小额零售企业的吸引力较大。目前,支付宝对“声波支付”额度限制为每日不超过200元。

应用前景非常广阔

        “声波支付”的适应性、便捷性、低成本、离线式等特点,使其应用场景变得丰富起来。只要是那些无人值守的联网设备都可以采用这种支付方式,例如医院挂号、电子门票、账户充值、高速公路过路费等。如果将声波技术和支付手段相分离,其应用前景更加广阔,像阿里巴巴着力打造的智能物流网一样,放在小区里的声波终端,也能变身为自提货柜,成为“物流的最后一百米”。

        目前很多零售企业都开始尝试更便捷的支付方式,但结账排队现象仍非常严重。即使信用卡、预付卡购物省去找零环节,但单据打印和签字仍要耗费时间。如果零售企业能够推广“声波支付”,将是对消费体验的一次重大升级。

        目前,支付宝已经在售货机行业和部分超市进行了“声波支付”试点,对于在全国范围内进行推广,目标倾向于全国大型连锁商超。支付宝钱包相关负责人表示,北京也有大型连锁零售商正在谈“声波支付”合作,目前已经接入的有银泰百货大红门店和万达电影院。在“双11”试运行之后,银泰百货内的“声波支付”已经作为日常支付方式之一融入银泰支付系统。

银行业应尝试应用

        以支付宝为代表的互联网金融将不断冲击传统的银行业态。银行业正经历业务转型和风险的阵痛,但银行服务模式的创新改革势在必行,这是一个大命题。在此大背景下,银行对于每一次金融创新都应当引起重视并审慎对待。

        根据业务发展的需要,银行可考虑在自助金融服务终端提供“声波支付”方式,但同时也应做好额度、业务范围等限制,在提升服务品质的同时做好风险防范工作。另一方面,在市场竞争日趋激烈的情况下,银行也应将“声波支付”作为参考,与电信运营商以及第三方支付公司合作,研究推出支付创新服务,积极参与到互联网金融创新浪潮中去。

        根据艾瑞咨询《2012-2013年中国移动支付市场研究报告》,到2016年中国移动支付交易规模将破万亿。“声波支付”能走多远,我们拭目以待。

(文章来源:中国城乡金融报)
 

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