大数据时代保险电商如何“沙里淘金”

2012年的“双十一”，淘宝的交易额为191亿元，2013年为352亿元，2014年达到571亿元!近年来，以阿里巴巴、京东、小米为代表的电商企业的崛起，对传统行业的业务模式和思维方式等都带来巨大冲击。

民生人寿保险股份有限公司数据服务部总经理 李福宇
 

　　保险业作为金融业的重要组成部分更是感受到电子商务带来的挑战。近年来，互联网金融与金融互联网的纷争不绝于耳，同时，多家金融企业纷纷试水电子商务，建设银行打造“善融商务”，工商银行推出“融e购”，中国平安、阿里巴巴、腾讯联手组建众安在线等，各家金融企业都在尝试构建自身的互联网生态圈，以创造更多的商业机会。

　　在大数据时代的背景下，保险企业应该何去何从?

一、大数据时代，电商化是未来保险业务发展的必然选择

　　中国的保险业经过多年的快速发展，逐渐进入“瓶颈期”，传统的保险销售渠道已难以满足当前“新新人类”的需求，产品标准化与需求差异化的矛盾日益凸显，告别以往“粗放式”的客户开发模式，实现“以客户为中心”的“精细化”营销服务刻不容缓。

　　中国保险业电商化始于2000年，以少数电商平台上线运行为标志。2005年，保险电商逐步受到用户认可，规模不断扩大，保险公司开始与淘宝、京东等电商平台开展合作。2013年后，在日益激烈的市场竞争下，保险电商创新加快，“电商+大数据”成为业务开展的新引擎，保险电商化从导入期进入快速发展期，各大保险公司纷纷加入电商行列。

　　1.电商化是全球保险业发展的趋势

　　2013年中美保险业电商化数据对比显示：市场规模方面，在美国，来自电商渠道的保费收入占保费总收入的30%以上，在中国其占比不到1%;保险公司电商化规模方面，美国所有保险公司都实现了电商化，而中国电商化的保险公司只占保险公司总量的23%。

　　2.社会、经济形势分析

　　(1)政府及管理部门的支持

　　《中国保险业发展“十二五”规划纲要》中指出，要大力发展保险电子商务，构建“以客户为中心”的保险销售及服务模式，不断提高保险业的客户资源利用水平。《中国保险业发展“十二五”规划纲要》同时强调，在“十二五”期间，保险行业要进一步推进信息化建设，保险电商化是保险业发展的重要目标。

　　(2)互联网的普及和网民数量的增长

　　据中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的第34次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2014年6月,中国网民规模达6.32亿,其中,互联网普及率达到46.9%。同时，中国网民的人均周上网时长达25.9小时。中国已成为全球网民数量最多的国家。

　　(3)网络营销市场占比逐年提升

　　商务部发布《中国电子商务发展报告》指出，2013年我国电子商务持续快速增长，交易额突破10万亿元人民币，同比增长26.8%。网络营销市场规模和重要性不断提升，网购正在成为人们社会生活中不可缺少的一部分。

　　随着技术的进步和支付手段的创新，在线支付的安全性、便捷性不断提高，用户的消费体验也日益提升。保险电商化的背后是信息技术的支撑，通信技术的发展，使得用户不仅可以通过电话与保险公司联系，更可以通过计算机、手机等电子设备随时与保险公司交流沟通，为保险电商化提供广泛的用户群。当前，传统的保险销售渠道已难以满足社会发展的需要，各大险企纷纷电商化已成为一种趋势。

二、保险产业链不断延伸，服务内涵逐步扩大

　　产业链指资源从上游向下游产业或行业转移，直至消费者的路径。产业链是一个有机整体，各成员高度依赖，产业链成员必须建立优势互补、资源共享、价值链对接等深度合作，才能准确判断价值分布变化趋势，把握产业演变方向。保险产业链延伸，服务内涵扩大需要做到以下两点。

　　1.加强产品创新

　　加强保险产业链上新产品的开发，根据不同客户的特性打造个性化的产品营销服务方案，将最适合的产品及服务推介给最需要的客户。以主动营销和个性化营销打破传统无差异的、被动的产品服务营销方式，不仅可以提升保险产品的精准营销水平，而且可以提升客户对保险服务的认可程度以及在营销过程中的专业程度。

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