• 快捷搜索
  • 全站搜索

对商业银行前中后台分离的反思

2015-12-15 16:34:14作者:蔡宁伟编辑:
前中后台分离是建设流程银行的核心问题之一。前中后台分离固然给中国商业银行带来很多思想、组织、流程、行为和文化上的保障和转变,但是,在实现这一目标的过程中也产生一些问题。

        苏格兰皇家银行(The Royal Bank of Scotland)设立了八大业务部门和六大综合服务管理部门的组织架构,清晰地把盈利中心、成本中心区分出来,为科学管理创造了条件。八大业务部门是直接面对客户的前台,也是银行的赢利部门,其主要任务是服务好客户,为银行赚取利润。六大综合服务管理部门是管理和服务八大业务部门的中后台,也是银行的成本中心,其主要任务是服务好前台、管理好前台。服务好前台即为前台创造一个好的环境和条件,以使前台能够集中精力服务好客户;管理好前台即要建立一套科学、合理的监督、考核、评估、奖惩机制,以保证前台所从事的业务合法合规、风险可控、盈利真实、客户满意。
 

图表4.jpg

四、“前中后台分离”的反思
        前中后台分离固然给中国商业银行带来很多思想、组织、流程、行为和文化上的保障和转变,但是,在实现这一目标的过程中,各行也产生一些问题。首先,前中后分离的核心目的是控制风险,而非分隔;其次,前中后分离应该促进各项专业业务的发展,而非制约;再次,前中后分离应提高组织协调和团队合作,而非割裂。

        (一)如何实现全面风险管理?
        前中后台分离只是风险管理职能上的分离,前台仍然需要承担风险责任。只有通过提高客户经理的风险防范意识,才能提高工商银行的整体风险防范水平。中后台要承担起对前台客户经理的风险培训任务,把对客户经理的风险培训列入中后台年度培训计划,每年要安排3至5个,甚至更多工作日对客户经理进行贷款风险培训。培训后要对客户经理进行考试,合格方能持证上岗;对考试不合格的客户经理,中后台部门可提出转岗建议。同时,通过部门整合成立相应的业务营销、审批及贷后管理部门,使之形成分工协作、相互制约、相互监控的机制,从贷款的流程环节上有效控制因内部人员的不尽责导致的贷款操作风险。在贷前调查环节,采取双人调查见客谈话制,严格审查借款人购房、购车等消费行为的真实性和资信水平以及借款资料的真实性和完整性,严格审查房地产开发商、汽车经销商、保险公司、等法人客户合作单位资质和信用等级。建立健全各项监督、检查机制,加强贷款后的定期或不定期的跟踪检查,做好对项目、资金流的监控,强化信贷基础管理工作,及时防错纠弊,堵塞漏洞。严格对下属分支机构推行授权和转授权制度,对个人消费信贷管理水平低,违规违纪屡有发生的高风险机构,上级银行应果断予以业务警告、停牌等,收回授权和转授权。

首页 上一页 1 2 3 4 下一页 尾页

扫码即可手机
阅读转发此文

本文评论

相关文章

频道最近更新

频道热门文章