包商银行：新一代IT系统的特点

        另外，改变以往系统支配业务的现状，新一代IT系统力求业务支配系统。除了系统本身提供的基本产品模板外，业务部门可按照业务规划或市场需要，利用参数随时配置新产品并立即全行统一推广。例如，存款产品中可自由定义最低存款金额、存期、自动转存选项、本金和利息的计算、打印选项、计息周期，是不是同时支持本外币、支取方式等；对于不同的贷款产品，如车贷和房贷等，根据各产品本身的属性，在贷款产品模块中可以定义为完全独立的方案类型来处理。

参数化管理
        新一代IT系统中引入了大量的参数化设计，将用户对业务重用的要求融入进丰富的参数中，并在参数广度、设计和维护难度、系统运行效率等方面做到较好的平衡。新系统中有近百个不同层次的参数，包括个别产品的、业务默认的、整体流程的以及系统架构的。从币种的增加、利息的计提方式、费用计算、会计分录走向、面函凭证的打印或用户权限等需求，都可以直接通过参数的设定来实现以业务驱动为基础的系统修改。如下从几个方面举例说明。

        1. 与产品信息相关的处理，包括科目。储种/贷种、存期、利率、汇率、费率、起存额、限额以及费用计算、支付方式和相应会计分录等，例如：

        可在系统中按照一定权限自行增加币种，根据不同的产品定义利息计提方式为按日计提还是按月计提。

        可通过参数自定义费率、费用的计算公式，按金额或按时间分段计算费用，设定收费下限以及损益科目，可针对特殊客户定义特殊客户费率表。在系统运行时根据该参数和用户输入的业务要素，计算出相应的手续费，并可对费用进行增、删、改的操作。如可以定义交易金额低于1000元的收取固定费用，在1000元和5000元之间的按1％收取等规则。

        2. 与交易凭证相关的处理，包括条款库、凭证格式、凭证打印、报文及数据交换等，例如：可通过参数定义每个交易所需产生的面函、清单、通知书，及其打印条件、份数、纸张选择、打印机选择等，并提供预览功能。用户可自由定义每个面函的具体格式和内容，可自动抓取屏幕字段及数据库字段内容。

        3. 与额度控制相关的功能。可以针对每一交易以及具体的交易特性来设定，设定各交易对交易客户的中央额度的操作类型，包括额度冻结、占用和释放，并可设定进行额度控管的金额。也可设定额度操作的对象，如加保信用证的开证行。针对每一交易可以设定多个额度操作。在交易中将根据该参数表进行相应的额度操作和中央额度控制检查等。

        4. 与系统管理相关的功能。例如，对于用户权限的控制，全部通过参数化配置来完成，可通过菜单、交易金额、操作单位以及分行级别等多个角度来进控制。

中央额度管理
        新一代IT系统中引入了中央额度管理的理念，将本外币信贷额度统一管理。系统将实时检测每层额度并自动按本外币进行换算，可以给每个客户一个综合授信额度，并建立无限层的子孙额度。每个子额度之间又可以做额度转移、共享以及合并。统一中央额度使管理复杂多层的企业集团变得简单。

        例如，企业客户授信额度可随意调整，集团下子公司与孙公司的额度管理可统一纳入集团总授信额度，方便直观了解整体授信，保证集团客户的整体额度可控。对于子公司或孙公司的等关联企业额度可水平共享，且对于股权结构负责的集团客户完全可以依照股股权结构设置额度树状结构，完全满足客户的授信业务需求。在客户申请综合授信时，额度的使用可以灵活控制，可以具体分配到每种信贷产品，从系统上对额度的使用做到了严格控制。

强化内控和风险管理能力
        相对原来的系统，新一代IT系统提供了较强的风险控制能力，在系统架构、操作控制和校验、复核与授权、客户端安全、额度管理、审批流程优化、抵押品全线跟踪、客户信息保护、信息加密等方面加强了风险控制功能。如下从审批流程和额度控管两个方面举例说明。

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