光大银行互联网金融的变革与创新

当前，“稳增长、调结构”成为我国经济发展的主旋律，大众创业、万众创新也成为了我国经济增长的新引擎，特别是以“互联网+”为特征的创业创新更是异军突起。面对席卷而来的互联网金融浪潮，光大银行提出了自己的“互联网+”战略，牢牢把握以客户为中心，用互联网的思维和方法创新发展模式，以顺应时代的发展。

互联网金融风起云涌

　　2013 年以来，互联网金融浪潮涌动，以第三方支付、P2P 借贷、众筹、大数据征信为代表的新兴金融服务机构呈现快速发展势头。

　　然而，过去几个月，P2P 跑路现象频现，大量互联网金融企业遭遇寒冬，“过冬论”成为行业焦点话题。随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等相关监管文件的不断出台，互联网金融行业也将走上健康发展之路。

　　作为我国金融行业绝对的中坚力量，传统商业银行是这场寒冬中中的优势不断凸显。首先，传统商业银行具备专业的金融背景和金融知识；其次，具备强大的风险控制能力；再次是传统商业银行凭借互联网的创新特点进行差异化竞争形成独有的优势。

　　那么，随着互联网金融发展程度的进一步深入，从银行、保险到券商，都开始了互联网金融产品的销售和交易的实践。相对而言，目前银行业的尝试较多，且具有一定代表性。

互联网金融快速发展的挑战和机遇

　　今年3 月，克强总理的“互联网+”行动计划，将互联网与行业的关系上升至国家战略。7 月推出的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等相关监管政策的出台，对互联网金融发展总体要求从政策层面进行了明确界定。

　　商业银行对互联网金融的“热情”，源于互联网金融快速发展给银行带来的冲击，互联网金融给商业银行带来的既是挑战又是机遇。

　　1.互联网金融给商业银行带来挑战

　　一是客户互联网化。2 亿“80 后”年轻客户完成了从创业到立业过程，成为社会中坚力量。他们普遍有计算机知识，习惯用互联网、微信交流，喜欢网上购物、没有时间到物理网点办理业务，并带动周边约4亿人有相同的习惯。

　　二是业务“去中介化”。P2P、众筹、第三方支付、消费金融等新兴互联网金融公司，带给了客户对负债、资产、支付、投资的快速解决模式，在信息对称的条件下，银行中介角色必然要改变。

　　三是利率市场化。大规模、重资产、高消耗发展模式已不适应市场化需要，社交化、网络化、平台化的创新及管理必将成为未来的方向。

　　四是风险复杂化。随着互联网技术发展和产品创新加速，金融业务风险从原有单一的风险向操作风险、信用风险、声誉风险、政策风险、市场风险、法律风险等多种风险相结合、交叉的复合型风险转化。

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