• 快捷搜索
  • 全站搜索

IBM金融观察:互联网金融带给银行什么?

2014-09-11 13:46:19作者:编辑:金融咨询网 王向东
有专家预言:展望未来,银行将不再是一个地方,而是一种行为。IBM作为一家对全球银行业的发展与创新有着独特理解的国际知名IT服务商,近期从“互联网金融”产生与发展的角度观察之后,对中国银行业的变革与转型,提出了自己专业化的分析与建议。

前言

        2014年IBM的全球最高管理层调研结果显示,CEO们认为,技术是塑造企业最重要的外部力量。现代信息与互联网技术的进步,特别是云计算、大数据、移动互联、社交网络的发展,深刻地变革、甚至颠覆了许多传统行业,金融业也不例外。近年来,许多基于互联网的金融服务模式应运而生,“互联网金融”(Internet Finance)也成为社会各界关注的焦点。

        互联网金融是互联网技术与现代金融高度结合的产物。它改变了人们的支付习惯、借贷融资方式、投资理财渠道,也丰富了互联网的功能与用途,使大量资金可以便捷、高效地在市场间流动,推动了金融市场无时差、无界限地一体化发展。互联网金融模式挑战着传统金融业,传统金融业也以互联网为媒介,积极进行金融创新,两者之间的相互博弈与相互促进,正在重塑着中国广义的金融体系。

IBM金融观察白皮书.jpg

        互联网金融是互联网的开放特性与传统金融高度融合的产物。目前互联网巨头、大量的创业平台、传统金融机构、运营商及垂直行业领先者纷纷跨界,开展互联网金融创新,市场竞争异常激烈。对传统金融而言,互联网金融带来的机遇与挑战并存,银行应该从六个方面借鉴其成功经验:

        •  利用大数据丰富风险管控手段;

        •  满足长尾需求、实现普惠金融;

        •  从产品至上到客户至上;

        •  全渠道客户体验将成为常态;

        •  引入跨界竞争,加速行业变革;

        •  应对金融市场的不确定性。

        面对冲击,传统金融机构应该结合自身能力与资源优势,因地制宜地制定符合自身能力和发展战略的转型道路。IBM经过细致地探索和调研,制订了以下三种战略定位:

        •  “迎”即利用数字化技术升级传统金融业务能力,打造创新的客户交互能力、实时精准的风险控制、灵活高效的运营模式;

        •  “战”即拥抱互联网浪潮,强化互联网基因,发展网络金融的新业态;

        •  “合”即加强与外部合作,促进资源跨界整合,共建开放、共赢的产业生态系统。

        在可行性建议方面,不同银行应该结合自身业务挑战,选择在全渠道客户体验、新金融业态、产品/定价与风控、以及内部运营与管理四个方面重点开展数字化创新尝试。

        展望银行业未来,科技推动创新,重塑未来竞争格局。

一、互联网金融对传统银行业的影响

        受技术进步、客户转变、金融压抑、政策包容四方面因素的共同作用,中国互联网金融创新方兴未艾,正在加速改变着传统金融产业结构,拓展着金融服务的广度与深度——2013年以来,由余额宝引发的互联网理财热潮,开启了中国互联网金融的新纪元;2014年,P2P、众筹、微信红包等进一步把互联网金融推高到一个新的阶段……

        驱动互联网金融发展的宏观因素

        技术进步:信息技术已经进入到CAMS(云计算、大数据、移动互联、社交网络)的时代——通过云端服务,企业轻松获取IT资源与服务;借助对大数据的洞察,银行可以创造更为创新的客户交互、实时精准的风险控制、高效灵活的运营流程;随着移动互联和社交网络的兴起,改变着人们的行为方式,同时也孕育出碎片化的金融业务。

        客户转变:随着新技术不断提升人们的决策力和选择权,金融消费者将变得“更加智慧”——人们可以自主选择金融服务的时间和渠道,随时、随地、随需地获取并定制金融服务,让传统的金融需求与行为深深地融入到个人的移动化生活场景中。

        金融压抑:中国有着庞大的普惠金融基础,全国中低收入家庭占比超过90%,超过5500万户的小微企业和个体工商户普遍面临着金融服务的不足;互联网金融的出现,为金融长尾客户提供了可持续、便捷、低成本的金融服务,帮助其获得平等参与金融体系的权利。
政策包容:决策层和监管层对创新业务表现出了足够的包容态度,是互联网金融蓬勃发展的前提。

        CAMS与互联网金融

        CAMS(云计算、大数据、移动互联、社交网络)是当今最领先的IT能力的简称。利用云计算可以改变企业获取IT资源与服务的模式,创新业务与运营模式。利用大数据可以开辟产品、定价与风控相关新策略、实现数据化的征信与风险控制、运营风险监控等。利用移动互联可以建立起全渠道的客户体验、开辟社交获客与营销、网点转型、下一代电子银行、360度客户洞察、数字化精准营销等新模式。利用社交网络可实现社交化的获客与营销、舆情监控、产业生态圈搭建等。

         互联网金融新格局:四股主要市场参与力量及其带来的两大发展新趋势

图片1.jpg

图1 互联网金融的新格局

        互联网金融是互联网开放特性与传统金融高度融合的产物,市场呈现出两大发展趋势:一方面互联网金融蓬勃兴起,阿里、百度、腾讯等互联网巨头以及大量的互联网创业型平台跨界金融,其本质是互联网公司利用自身的流量与数据优势,在业务模式和金融产品方面开展创新,对银行传统的“存、贷、汇”业务提出了跨界竞争和挑战。另一方面,传统银行、保险等金融机构纷纷拥抱互联网、利用新技术,以运营模式创新为重点,在渠道、获客、营销、销售与服务等方面开展数字化转型,即金融互联网化。

 1 2 3 下一页 尾页

扫码即可手机
阅读转发此文

本文评论

相关文章