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流程再造:银行业的一场颠覆战

2013-04-01 11:26:18作者:广发银行信息技术部 胡品辉 杨振宇 王海宁编辑:
流程再造虽然取得了一定成效,但仍然有点“水土不服”。换个角度看问题,如果银行能单纯从信息系统的改造和升级来推进业务流程再造,难度就会相对小很多,且实施成本也会很少。

企业流程再造,是为了在成本、品质、服务及速度等方面取得显著改进,对企业所从事的最关键与最基本的管理工作及作业程序进行根本性的再设计和重建;是以一种再生的思想重新审视企业,并对传统的管理提出质疑,是管理学发展史中的一次巨变,也是企业的一场颠覆之战。

        1990年,世界最著名的管理学家迈克尔•哈默(Michael Hammer)提出了“再造”的概念。尔后又提出“企业流程再造理论”。并与美国企业管理咨询专家詹姆斯•钱皮(Champ.J)共同撰写了《企业再造》一书,书中正式提出业务流程再造的经典定义:对业务流程进行根本性的再思考和彻底性的再设计,以取得企业在成本、质量、服务和速度等衡量绩效的关键指标上的显著性改善。

        随后,银行经营转型前驱一一保罗•艾伦(Paul H.Allen)将该理论引入银行业,并提出了银行流程再造理论。在我国这个理念被提及相对较晚,最早是2005年10月由银监会主席刘明康在某主题发言中提出的。

        我国的部分中小商业银行会通过组织架构调整来推进流程再造,而部分大型商业银行则通过改造相关部门来推动流程再造,两者都取得了一定的成效。尽管如此,由于组织架构的整合会涉及管理体制的重大变革和人事关系的调整。内部既得利益需重新分配,在实际运作中由于无法充分发挥人员的主观能动性,缺乏各级机构、部门的配合而很难取得预期效果,流程再造推行仍然有点“水土不服”。

        换个角度看问题,如果银行能单纯从信息系统的改造和升级来推进业务流程再造,难度就会相对小很多,且实施成本也会很少。同时,当前信息技术和网络技术的进步也为银行业改造传统的IT系统奠定了坚实基础,所以如果从信息系统改造和升级方面推进流程再造可行性会更高。

流程银行系统模型的建立

        要将银行业务进行流程再造,重要的一环是对业务进行详细分析后进行要素切割,并对不同的业务制定合适的流程。同时,设计好各种流转、回退规则,这种情况与确定有穷自动机的特点相类似,根据国内某银行的特点,设计了一种基于确定有穷自动机(DFA)的流程银行系统模型。

        一个确定的有穷自动机(DFA)M是一个五元组:M=(K,∑,f,S,Z),其中:

        1)K是一个有穷集,它的每个元素称为一个状态;

        2)∑是一个规则条件表,它包含了所有转移的条件;

        3)f是转换函数,是在K×∑一K上的映像,即,如f(Ki,a)=Kj(Kj e K,Ki∈K)就意味着,当前状态为Ki,输入条件为a时(当然,这些条件都已经在∑表中预定义了),将转换到下一状态Ki,我们把Kj称作Ki的一个后继状态;

        4)S∈K是一个唯一的一个初态;

        5)Z是终结态集合。

        一个DFA可以表示成一个状态图(或称状态转换图),如图1所示。

流程再造:银行业的一场颠覆战图1.jpg

        经分析,对于一些非实时业务,如信贷放款、对公客户开立、大、小额支付业务等,可进行录入要素切割,针对不同的业务设计出不同的流转规则,但无论是什么业务,总会有一个初始状态,当录入相应要素后,会转换成中间状态,当满足一定条件时会变成终结状态,这时,该业务功能表示已经完成。使用确定有穷自动机模型设计流程银行系统时,系统限制为仅表示那些导致状态发生变化的行为。初始态是指业务流程开始执行的状态,当录入某些要素之后,这时我们可以看作是初始态通过转换函数f(Ki,a)=Kj,引起若干中间状态的转移,当业务流程结束时,系统就处于终结态。业务流转的过程由一系列由初始态转移到中间状态的行为组成,当所有条件满足之后表示完成该业务功能,即终结态。

        由确定有穷自动机(DFA)模型设计出来的检测引擎包含一组状态转换图,每一个状态转换图表示一种业务行为,在每个给定的时间点,我们认为是由于一系列的操作行为使得系统达到了某个状态转移图中的特定状态。每当新的行为发生时,检测引擎检查所有的状态转换图,查看是否会引起系统状态的转移,如果这一行为使系统状态转移到了下一个正常的业务状态,状态转移信息就被发送到检测引擎,并检查是否是终结状态。如果是,则流程正常关闭;如果这一行为转移到了一个异常的下一个状态,则检测引擎就回溯到原来的尚未转移之前的状态,即业务回退。

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