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流程银行的构建策略和规划

2011-09-20 13:51:22作者:中央财经大学 顾炜宇编辑:
中国银行业自2005年开始探索流程银行建设工作,至今,已经有一大批银行不同程度地进行了实践。

       根据业务、组织和管理流程的再造而优化管理会计和业绩评价。流程银行的垂直化的以“条”为主、以“块”为辅、“条”块结合的运营模式,要求围绕业务流程核算成本和费用,其关键是解决管理成本的分摊问题,这就需要采用ABC方法;就是要按条线、产品,分部门及岗位来评价业绩,其关键是将所有业务条线均视为利润中心,建立FTP体系,结合风险评估,核算条线、产品成本和(风险调整后)(经济)利润,并根据各部门对条线、产品的贡献核定该部门(风险调整后)(经济)利润。

       人力资源、企业文化等必然要围绕业务、组织及管理流程的再造而重构。流程银行的模块化特征使得流程银行如同一个团队,它要求团队成员成为全能型的人才。这样的人才既可独立作战、高质量地处理客户的多元化和个性化的需求,又能有效地从团队寻得支持和对团队提供支持。流程银行的模块化特征,需要一种以子模块自主创新和相互间积极合作为特征的企业文化。

       流程银行的建构需要信息化水平提升。流程银行对传统银行的颠覆性改造是借助现代信息科技技术将传统银行的业务、组织和管理流程进行“根本性”再造,并把新的模块化的业务、组织和管理流程虚拟化,以此“获取在成本、质量、反应速度等绩效方面巨大改变”。离开了信息技术的充分应用,流程银行的建构将无从着手。

       流程银行的经营组织形态是动态的。

       银行要根据经济社会的发展,客户需求的变化以及金融市场等外部环境条件的变化、技术的发展等,及时调整自身的经营组织形态,以追踪和更好地满足客户不断变化的金融服务需求。对于现代商业银行而言,不变的只有效率优先、追求效益最大化的基本经营指向,没有一贯的。一成不变的经营组织形式。

我国银行流程再造的原则
       根据以上论述,可以得出流程银行建设中需要遵循的原则:

       以客户为中心的目标原则。商业银行流程再造需要按照客户的需要和为客户提供最方便、最优质服务的思想重新设计各项业务流程,建立能以最快的速度响应和满足客户不断变化的需求的运营机制及相关的业务流程。并将决策点定位于业务流程执行的地方,在业务流程中建立控制程序,从而大大消除原有各部门之间的摩擦,减少无效劳动,提高商业银行的市场竞争能力。这里的“客户”既指银行外部客户,也指内部客户。

       组织结构和岗责服从业务流程的原则。业务流程再造强调“组织为流程而定,而不是流程为组织而定”。先设计好银行各项业务流程,再根据流程的需要设置相应的职能部门,或将目前的部门进行归并和整合,对流程运行不利的多余、重叠、甚至起妨碍作用的部门取消,以此构建起垂直条线经营为主、横向管理为辅的矩阵型组织架构。

       充分应用先进信息技术的原则。目前我国商业银行对信息技术的利用多限于自动化,即把原来由人工操作代之以机器操作,但整个工序和办事的方式几乎没有改变,这固然加快了处理速度,提高了业务处理量和准确性,但却只是对信息技术最低层次的开发。

       业务流程再造是银行利用现代信息技术彻底翻新业务流程,因此,必须要超越目前我国银行对信息技术主要限于初步的文字、数据、图表处理的阶段,发挥现代计算机的智能化成果,创造出耳目一新的业务运作程序。

       “突然性”再造与连续性改进相结合的原则。流程银行建设必须强调“根本性”和“突破性”。但业务流程再造不可能消除一切问题。对于商业银行来讲,外部宏观政策和经济环境在短时间内难有根本性的变化,内部管理上存在的问题也不是一天两天就能彻底克服的,因此,应避免中短期目标走人过分追求完美的误区。

       事实上,业务流程再造本身是一个长期的、不断渐进的过程。商业银行在业务流程再造时,应坚持整体设计、分步推进的方法,通过不断的连续改进,优化各项业务流程。在再造过程中,重视人力资源开发,重视风险文化和流程文化的培育,以促成顺利变革。

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